反_总结征文 第1篇
20__年，__财产保险公司在人行和各级监管机关的正确领导下，严格履行反_义务，持续完善反_工作，切实打击_活动，有效地推动了全辖反_工作全面深入的开展。现将20PC年反_工作总结报告如下：
一、20__年反_工作重点
(一)注重领导，进一步完善组织机构体系
1、根据中国人民银行反_管理要求，为了扎实开展反_工作，今年以来，公司根据业务发展的需要和部分部室整合、人员调整的实际情况，及时调整、补充完善了反_工作领导小组，切实加强对反_工作的领导公司。4家因人事变动的分公司和新成立的山西、贵州、山东分公司相应调整和建立了反_工作领导小组，把反_工作落实到部门、岗位和人员。
2、召开专题会议，研究部署反_工作。年初，公司制定了20__年合规工作计划，把反_工作列为重要工作，将反_管理进行全面覆盖，同时，公司还建立了各业务部门和兼职合规员参加的季度合规工作会议，及时总结通报季度合规管理及反_工作开展情况，协调解决反_工作中存在的困难和问题，形文下发专题会议纪要，跟踪督办会议精神的落实。各级分支机构结合各地人行和监管机关的要求，定期召开反_会议，贯彻落实上级的反_工作要求，保证了反_工作的顺利进行。
(二)加强学习，提高对反_工作的认识
针对保险公司容易存在的对反_工作的片面认识，公司围绕反_法律法规，结合工作实际，加强组织反_知识的宣传学习、培训。
一是注重加强对各级高管人员反_知识的培训，今年以来，先后组织公司董事、监事和高级管理人员，参加了中国_组织董、监事和高管人员法律法规培训班，提高各级高管人员对反_工作的认识和自觉性。
二是强化对中层干部、分支机构经理、关键岗位、业务一线人员反_方面知识的培训。为切实履行好反_重要职责，各分支机构利用晨会时间向全体员工灌输反_思想，力求使员工深刻领会反_的精神和意义，确保公司反_工作措施在业务第一线得到全面落实，提高其反_的主动性和积极性。
今年以来，公司还两次对兼职管理员集中进行反_培训，培训内容主要对《_反_法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反_规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及《__保险公司反_管理办法》、《反_客户风险等级划分标准及管理办法(试行)》等进行学习、讲解。10月份，_颁布实施《保险业反_工作管理办法》后，我司在转发、组织学习的基础上，又对全体员工进行了反_视频培训，通过培训，进一步提高了全体员工对反_工作重要性的认识。
(三)完善内控，推动反_工作向纵深发展为了强化反_管理，公司围绕客户身份识别、客户风险等级划分、身份资料及交易记录保存和大额可疑交易报告管理等反_关键环节先后建立了《__保险公司反_管理办法》、《反_客户风险等级划分标准及管理办法(试行)》等一系列较为全面的反_内控制度，确保了反_工作的有效开展。目前，根据公司反_工作具体情况正在按照_《保险业反_工作管理办法》着手修订完善公司反_管理办法及其实施细则等一系列内控制度，进一步完善反_工作内部管理制度。
(四)积极研发信息技术系统，抓好关键环节管理，提高大额和可疑交易报告质量
为了更好地加强对客户身份识别和对大额可疑交易报告的工作，我们以做好反_工作质量日常监测为抓手，积极抓好四个关键点：一是在展业、承保、理赔、客服等与客户接触的各业务环节，针对具有不同_或者恐怖融资风险特征的客户类型，严格履行客户身份识别制度，收集客户信息，了解客户及其交易目的和性质，提高客户信息的准确性、完整性和有效性，努力守住_的“入门”风险防线;并按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易。二是积极研发完善反_大额可疑监控系统，各分支机构可以通过反_大额可疑系统对相关数据进行抽取、筛选。公司针对业务一线在使用反_大额可疑系统存在的问题，在信息资源部的支持下，对原系统可疑交易“频繁投保、退保、变换险种或者保险金额的”提取标准由“30天5次收付”改为“10天3次收付”。目前，该系统运行良好，可疑交易交易数据的提取准确度明显提高。三是通过反_大额可疑系统，对各分支机构反_大额可疑交易进行日常化监测，每天核实反_系统提取出来的大额、可疑交易数据。目前，共审核321条反_可疑交易信息，其中较为可疑的交易60余笔，经逐步研究均排除可疑交易，属于团意险集体投保、退保情形或车辆集中报废的情况等。对监测结果进行适时通报，提出整改要求。四是严把非现场监管报表质量关，全面提升反_非现场监管报表质量。公司按照人民银行重庆营管部的要求，按时汇总公司全系统范围的数据，填报《客户风险划分情况统计表》、《异地反_监管信息报送表》以及10张非现场监管报表，未出现填报内容失真和错报的现象。
(五)采取多种形式，宣传贯彻《反_法》
今年是《反_法》贯彻实施的第六年，我公司按照人行重庆营管部的统一部署，10月份我司采取多种形式，组织全系统开展了反_宣传月活动，宣传贯彻《反_法》。
一是在公司总部及各分支机构营业场所门前悬挂了反_的条幅;二是制作了35块展板，简明扼要地向受众介绍了什么是_、_的危害以及反_的主要内容等;三是设立咨询展台，现场答疑，受理社会群众有关反_的各类咨询使广大市民对反_工作有了更深的认识和了解;四是加强沟通，同各业务条线密切配合，重点针对一线业务人员和重点岗位人员，认真讲解反_在各条线业务环节中的要求，特别是对客户身份识别、大额交易及客户身份资料与交易记录保存制度，使得广大业务人员充分理解并进一步认识了日常业务活动中反_规则的具体要求，重新认识到风险防范、合规经营及反_工作的重要性。
(六)加强检查，推动反_工作的开展
为保质保量完成反_工作，今年公司对全系统客户身份识别及资料保存、可疑交易识别和报送等工作进行了抽查。各省分公司、中心支公司等分支机构进行了全面自查。总公司审计稽核部还对20PC的反_工作进行了内部审计，提出了反_工作中存在的不足和整改要求，有力地促进了反_工作。
(七)建立反_客户风险分类常规机制
按照人民银行《中国人民银行关于进一步加强金融机构反_工作的通知》，公司制定了《反_客户风险等级划分标准及管理办法(试行)》，并严格按照中国人民银行和人行重庆营业管理部对反_客户风险等级划分进度的要求，对存量客户进行风险划分，并持续做好新增客户反_风险划分日常工作。同时，定期监控分析高风险客户，及时开展尽职调查，掌握客户资金交易活动，分析交易特征，防范反_。
(八)积极认真配合人民银行做好反_工作作为人行重庆营管部反_工作的定点联系单位，公司领导高度重视，对人行及营业管理部新下发的文件，及时组织相关人员认真学习，严格执行。6月份，公司接到人行重庆营管部组织开展的反_大额和可疑交易管理制度的适用性、大额可疑交易的筛选标准问卷调查工作后，组织全辖11家分支机构进行了贯彻落实，并按要求统计报送了20PC至20PC年5月的大额可疑交易数据。10月20日，我司参加了20PC年前三季度重庆市反_非现场监管工作通报座谈会后，及时将这次会议中的有关精神向各部门及全辖各机构进行了传达，要求各业务部门结合业务流程，查找工作不足，全面开展履行反_义务自查自律活动，不断提升反_工作质量。
(九)做好《保险业反_工作管理办法》的贯彻落实10月份，公司接到《保险业反_工作管理办法》文件后，公司领导十分重视，召开专题会议研究落实，及时向全国14家分公司进行转发，同时要求各级分支机构对照新的监管要求，开展系统性的自查，重点检查反_内控制度是否完整有效;反_内控制度是否落实到各业务环节的操作流程并有效执行;反_机构设置和人员配备情况;履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反_宣传培训、审计等反_义务的情况;与兼业代理机构签订的代理协议是否符合有关监管要求等方面的反_工作。另一方面，根据公司增资扩股的计划，公司董事会办公室认真加强对投资入股者资金来源的审核，要求投资者提交投资资金来源符合反_法律法规要求的证明材料。
二、目前反_工作存在的主要不足
1、各级反_工作人员的专业技能不足，在识别复杂交易行为方面还存在一定的困难。
2、反_的培训还相对滞后，主要体现为培训的时间较少、内容单一、受众有限、深度不足，影响了反_工作的深入开展。
三、20__年反_工作思路
(一)继续加强对《反_法》和《保险业反_工作管理办法》的宣传和培训工作。将《反_法》的宣传与培训作为贯彻落实反_法律法规、做好反_工作的基础，继续广泛深入开展反_相关知识宣传培训活动，提高全社会及全体员工对反_的认识。以宣传促认识，营造更加浓厚的反_社会氛围。
(二)继续完善反_内控机制，建立健全相应的机构和制度。按照《反_法》和《保险业反_工作管理办法》要求，在现有的基础上继续完善各项反_内控制度，逐步建立一个完整的架构，为更好地完成反_工作奠定坚实的基础。
(三)继续加大对重点可疑交易的分析、调查和案件协查力度。努力提高主动识别涉嫌_线索的能力和水平，积极寻找可疑交易线索，加强对重点可疑交易的分析、调查和协查，配合人民银行、_、司法机构做好发现涉嫌_的违法犯罪案件的工作，严厉打击_犯罪活动。
(四)继续加强反_的检查和内部审计工作。一是强化日常检查，依托业务部门，充分利用专业检查队伍，在进行业务检查中，把反_的三大义务列入检查范畴，进行检查;二是将常规审计与专项审计相结合，进一步加大对反_工作的内部审计力度，堵塞漏洞，防范_风险。
今后我们将继续把反_工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反_培训的力度，确保全员树立应有的反_意识，掌握必要的反_技能，增强反_工作的紧迫感、主动性;严格履行反_义务，切实打击_活动。
反_总结征文 第2篇
反_征文1000字
通过制造虚假事故、扩大理赔等欺诈方式_由于单个保险业金融机构不能全面了解投保人的所有资产状况，从而不能准确判断投保险种与投保人经济状况是否相符。_分子通过分散投保，然后故意制造事故或扩大事故损失，向各保险业金融机构进行索赔，在这种信息不对称的情况下，_分子可以名正言顺地获得巨额赔偿，达到_的目的。
通过保险中介方式进行_目前，保险公司部分业务通过保险经纪和保险代理等中介机构开展，由中介机构负责向保险公司推荐投保人或被保险人。而中介机构只有保险合同签订才能获得佣金收入，为了追求利益，中介机构存在怀疑或明知客户可能_的情况而不告知或报告，甚至存在尽力隐瞒或掩盖事实的情况，协助投保人蒙蔽保险公司，这就不可避免地会产生_风险。
反_工作中存在的主要问题
(一)客户身份识别存在一定的困难客户身份识别也称“了解你的客户”，是反_制度中最重要的原则之一，当公司与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其它身份证明文件，确定和记录客户的身份，同时还需要根据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等相关情况。但由于公民身份信息系统尚未向银行以外的其它金融机构开通，逐笔身份认证成本太高，缺乏有效手段收集客户信息。现在的伪造技术高明，假营业执照、假身份证件等屡见不鲜，与公安局、工商局等颁证部门无法实现联网，难以分辨识别出证件的真伪，如果客户持伪造的身份证件购买保险，无法核实其身份证件的真实性，对客户实名证件无法做到准确鉴别。
(二)进行客户尽职调查困难由于保险合同中存在保险人、投保人、被保险人、受益人，有些业务需要通过保险中介如保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构等，复杂的关系方客观上导致了客户尽职调查的困难，尤其是难以了解投保人与受益人的关系。为追逐最大利益，保险中介的“不作为”更是加剧了对客户尽职调查工作的缺失。保险代理人业务反_职责划分和履行在实际操作中存在障碍。银邮业务中，银行等单位不愿就保险代理业务与财产保险公司签订履行反_职责协议，公司无权强制要求保险代理人配合履行反_职责，因为保险代理人不属于法律上的反_义务主体。
(三)资金来源审查存在漏洞首先，由于反_工作既增加运营成本又易造成业务流失，致使反_内生动力不足。迫于外部竞争和内部业绩考核的压力，为了争取更多的客户资源，获得更多的展业费用，机构往往放松了对客户身份识别和资金来源的审查，只是在做业务过程中注重本身资金的.风险，而忽略其资金来源的风险。其次，客户资金来源是否合法的审核已超出了公司权限，如果客户刻意隐瞒自己的财产状况和资金来源，公司业务人员除了复印留存未知真伪的身份证件外，其它只能是无可奈何。
(四)客户风险等级的确定存在一定难度保险公司没有正式渠道获取高风险客户名单，监管机构也未下发高风险客户名单，只能在人民银行网站上搜索到部分_名单，如果是重名也无法辨别，客户风险等级判断存在较多的不确定因素，只靠业务人员的主观判断很难进行操作。
(五)可疑交易的判断标准常为主观判断可疑交易的判断标准主要是对行为、性质的描述，缺少量化和可操作性。标准主要依赖于业务人员的主观判断，可是，这种判断又要建立在员工对反_知识的了解程度上，业务人员平时工作压力较大，要他们对自己本来就心里没底的可疑交易来进行判断与报告，期望值过高。尤其是标准中“不能合理解释”、“没有合理原因”等这些规定中“合理解释”、“没有合理原因”难以掌握。
(六)新型业务中反_工作面临新问题电话营销、网络营销业务的特点决定了在开展业务中不直接接触客户，客户的身份识别主要是通过核对客户在购买网站上填写的客户基本信息是否与网银账户信息相一致来确定。在这种情况下反_工作如何开展，目前监管机构和上级公司尚无明确的要求，客户基本信息资料的留存形式无法确定。
(七)从业人员反_意识不强，专业人才匮乏部分机构负责人及工作人员对反_工作的重要性和_手段缺少应有的认识，忽视了保险业与反_工作的内在联系，低估了反_工作对公司利益的维护，对反_工作的安排和部署存在应付思想，在激烈的市场竞争中，只注重业务的增长和发展，忽视了本单位的反_工作要求。再加上业务人员对反_工作比较陌生，没有形成较强的反_意识，具有较强反_意识并能达到反_工作要求的人才匮乏，而且保险业人员流动性大，从人力上影响了反_工作。
对策及建议
(一)尽快出台相关制度和规定我国已出台的“一法四令”只是对保险业金融机构的反_工作做出了一些原则性的规定。适合保险业的反_内控制度、反_工作指引、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度等的具体办法亟待出台。相关部门应加强调研和合作，尽快制定比较完善的可操作性较强的反_相关规章制度。
(二)认真梳理和制定反_工作制度和操作流程结合_活动复杂多样的形势，根据反_工作的新政策、新要求，完善工作流程和制度规定，促使保险公司系统反_工作制度化，规范化，标准化，提升反_工作的整体有效性。
(三)鼓励规范经营和有序竞争，堵塞反_业务漏洞围绕处理好商业经营与反_工作的长短期利益冲突、引导基层机构正确认识和处理反_与业务发展的关系，制定切实可行的反_工作规划和年度实施方案，提高全员对反_工作的重要性和紧迫性的认知程度，统一全体职工思想，严格执行反_的各项规定。
(四)继续加强所辖各分支机构反_业务知识和技能的培训逐步提高反_工作队伍的素质，加强反_专业人才的培养。制定业务培训计划，分层次、有步骤地对管理层和基层操作人员开展保险业务反_培训工作。统一印制必要的反_宣传资料，开展多种形式的反_宣传活动，把_风险和监管风险降低到最小程度。
(五)加强反_工作的检查和责任追究力度对各经营机构的反_工作开展情况进行不定期检查和审计，对被查处单位工作落实情况进行全辖通报，对严重不负责任者或工作开展迟缓、问题明显或受到监管部门处罚的单位，追究其工作责任和领导责任。
(六)严格执行客户身份识别制度加强对客户的了解，有效识别受益人，必要时积极与公安机关、工商行政管理部门联系，尽可能多地核实客户的有关信息，有效履行客户尽职调查的义务，尽可能客观地进行客户风险等级的划分，对客户的资金来源多做一些了解。加强与其它金融机构的联系，相互借鉴好的经验和做法，联合打击_活动。
反_总结征文 第3篇
20××年，为进一步提高我司对人民银行反_有关工作的认识，普及反_有关知识，营造有利于反_工作的内部环境，加大对_风险的防范和打击力度，宣传反_活动的危害和反_工作的重要意义，结合我司20××年度反_实际情况，对我司20××年度反_工作总结及20××年度计划如下：
一、20xx年完成的主要工作
(一)内控制度建设与执行情况
20××年在我司反_工作领导小组全面负责和指导落实下，合规稽核部根据人民银行《金融机构_和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的要求，修订了公司《国元期货反_内部控制制度》并起草了《国元期货_和恐怖融资及客户分类管理制度》及其操作规程，同年12月28日公司董事会审议通过了上述制度并报送人民银行备案。
20××年公司各部门有效执行了反_内部控制制度的各项要求，涵盖了各项业务管理中涉及_活动的预防和监控措施，包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录的保存、大额交易和可疑交易报告等工作。
(二)组织机构建设情况
公司成立反_工作领导小组，由总经理任组长、首席风险官任副组长。领导小组全面负责组织、落实公司整体反_工作规划，并督导各部门、分支机构落实反_具体工作。
公司合规稽核部为反_具体工作的承担部门。合规部指派一名工作人员担任反_专员，并具体负责反_有关的经办工作。
20××年我司反_专员发生变动，由施睿变更为王子铭，变动情况已及时上报人民银行。
(三)大额交易和可疑交易报告情况
我司反_专员高度重视可疑交易的报告工作，积极与各部门、各岗位人员联系，严格甄别日常交易中有大笔入金、出金;一次性大额短线交易;或大额频繁交易不活跃品种等异常交易行为，并严格关注。截止20××年12月31日，暂未发现大额交易或可疑交易的情况。
(四)客户身份识别和身份资料及交易记录保存的情况
1、业务办理中客户身份识别情况
(1)在开户环节对客户身份进行识别
在办理开户业务时，我司要求必须客户本人持有效身份证件或身份证明文件办理开户手续，并真实、完整地填写客户基本信息表格等材料。客服中心开户人员在为客户办理手续前对照审查客户身份证明文件相关信息，并通过现场征询、客户回访等方式确认客户信息，留存相关影像资料及复印件。
20××年我司所办理各项业务均符合相关制度要求，未发现匿名、假名账户。
(2)客户相关信息资料变更
我司在为客户办理资金账户等重要信息时均严格遵守反_有关规定，对客户重新识别身份信息，要求客户提供有效身份证件或身份证明文件和公证机关出具的证明书办理变更手续。
20××年我司未为身份不明的客户办理业务或提供服务。
(3)客户风险等级划分
对新开户客户进行风险等级评估，并填写《反_客户风险等级划分标准表》。
2、客户身份资料和交易记录保存情况
公司严格按照《反_内部控制制度》及其他规范性文件要求安全、准确、完整的保存客户身份资料、交易记录等，未经批准手续不得调阅客户有关资料。
20××年我司未发生客户资料泄密情况。
3、相关资料报送情况
20××年我司及时采集反_非现场监管报表数据，准确的将反_非现场监管信息报送给人民银行营业管理部，未发生漏报、迟报等情况。
二、20××年反_工作计划
(一)反_宣传工作
20××年我司将通过开展一次户外反_宣传活动，充分发挥期货经营机构的反_作用，提高公民及客户的反_意识，增强其履行反_义务的自觉性，防范有关_风险的发生。同时，加强总部及分支机构间的反_沟通和协调工作，进一步优化我司反_工作的内部环境。
1、宣传内容
(1)反_“一法四规”，包括《_反_法》、《金融机构_和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》、《金融机构反_规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等;
(2)反_基本常识：包括什么是_;_手段有哪些，重点关注期货市场_有关手段;投资者反_身份识别应具备的条件;投资者反_风险等级划分如何开展;反_监控系统操作等;
(3)_罪的犯罪构成及社会危害性，以及对社会、机构和个人会产生的不良影响。
2、宣传时间
由我司自行安排在20××年9或10月份进行宣传。
3、宣传方式
(1)利用横幅进行宣传。内容借以反_标语口号，“维护金融秩序，遏制_犯罪”、“打击_、人人有责”等对社会公众普及宣传反_有关知识，增强受众群体的反_意识。
(2)宣传折页和板报。反_宣传折页和板报应阐释有关反_知识及相关法律法规，宣传折页应放置在营业场所明显位置，方便客户取阅。
(3)开展分支机构的柜面宣传。各营业部根据自身条件可通过营业部场所影像宣传设备定时播放反_有关内容，并在客户开户时向客户介绍有关反_知识及法律法规。
(二)反_培训工作
分上下半年，对公司员工开展反_有关培训工作，使员工掌握反_法律、法规及公司内控制度的有关规定，强化公司和营业部反_专员的工作职责，增强员工防范_意识。
1、培训内容
加强反_法律法规的学习。主要是反_“一法四规”和《金融机构_和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》(以下简称“指引”)。今年计划将对《指引》的学习作为反_培训业务的一项重要内容，并纳入全员业务培训计划中，由各级反_工作领导小组统一部署、分级落实。
2、培训方式
培训可以采用面授或视频的方式。内容主要为规划《指引》的落实工作，总结、研究、交流公司当前风险等级划分工作情况，明确对客户风险等级的控制和跟踪是公司反_风险管理的重要内容。同时，保证参加培训人员深刻领会反_的重要性，并将培训内容、操作技术和方法传授给其他职工，共同提高。
以上为我司20××年度反_工作总结及20××年度反_宣传及培训工作计划。
反_总结征文 第4篇
截至目前，我国网民数量已高达5亿多人。在我们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时，不法分子也利用网络快速传播非法信息，在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络_案件警示我们，对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账;对于网络信息要时刻警惕，不可因贪占一时便宜而最终落入骗局。
选择安全可靠的金融机构
合法的金融机构接受监管，履行反_义务，是对客户和自身负责。根据我国《反_法》规定，金融机构在履行反_义务中获取的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构的隐私权和商业秘密得到保护。网上钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。一个为您频繁“通融”、违规经营的网上钱庄可能也为犯罪分子提供便利，让犯罪的黑手染指您的账户。您能放心让这样的网上钱庄帮您打理血汗钱吗?选择安全可靠、严格履行反_义务的金融机构，您的资金和个人信息才更安全。
不要出租或者出借自己的身份证
出租或出借自己的身份证件，可能产生以下后果：他人借用您的名义从事非法活动;可能协助他人完成_或恐怖融资活动;可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”;您的诚信状况受到合理怀疑;因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。
不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾
金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反_资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。 ·贪官、_、_以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行_和恐怖融资活动，因为不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。
远离网络_陷阱
通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的_手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金，为他人_提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。
反_总结征文 第5篇
“反_”是“合规管理年”实施方案中的重要组成部分。通过深入开展“反_”活动，笔者对“反_”工作有了更充分的认识，对“反_”知识也有了进一步的了解和掌握。下面，结合笔者在“反_”工作中的亲身体验，谈几点“反_”工作心得。
一、转变观念，充分认识“反_”工作的重要性，维护金融体系的稳健运行。
以前，笔者总认为“反_”会影响业务的发展，导致存款外流，影响到经营效益，缺乏“反_”工作的自觉性，对“反_”工作认识不足。后来，笔者认识到，“反_”工作不仅对维护金融体系的稳健运行、维护社会公正和市场竞争、打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义，而且对维护金融机构的信誉、维护金融从业人员的合法权益也能产生重要影响，它是政治稳定、社会安定和经济安全的需要。因此，做好“反_”工作，依法合规经营，维护金融安全，积极履行“反_”法定义务是我们义不容辞的责任。
二、加大“反_”工作宣传培训力度，提高“反_”工作透明度。
时至今日，人们对“_”活动不够了解，对“反_”知识更是知之甚少。因此，深入开展形式多样的“反_”宣传教育活动、积极营造浓厚的“反_”氛围、提高人民群众“反_”意识和识别能力，是做好“反_”工作的基础和保证。
在宣传上，可以利用网点与客户直接接触的优势，在网点悬挂“反_”相关知识横幅，设立“反_”相关知识宣传栏，扩大“反_”工作宣传面，增强“反_”工作的自觉性、责任感和使命感，树立金融机构的良好信誉，有效遏制“_”犯罪行为;可以开展相关法律法规的宣传教育活动、举办专题讲座、散发“反_”征询意见函，并通过信息反馈及时了解“_”活动的新动向、新特点。
“反_”工作是一项滞后和被动的工作，我们必须根据“反_”工作需要，加强“反_”业务知识和技能的培训，努力建立一支高素质的“反_”工作队伍。要制定业务的培训计划，分层次、有步骤地对管理层、操作层进行“反_”培训，将《_反_法》等规章制度、法律法规作为全体员工的`必修课程，通过多种多样、灵活机动的方式方法，理论学习和操作演练相结合，逐步提高全体业务人员对“反_”工作的认识，确保熟练掌握有关“反_”操作程序，提高“反_”工作技能。
三、精心构建、完善“反_”工作领导组织体系，真正将“反_”工作落到实处。
应在成立“反_”工作领导小组及建立相应的办事机构的基础上，建立“一把手亲自抓，分管领导具体抓，职能部门牵头抓，协作部门配合抓，营业网点共同抓，临柜人员重点抓”的工作体系，强化事前预防、事中控制和事后监督;同时，认真落实金融机构“反_”内控制度，对“反_”工作的组织架构、各部门和岗位的职责、主要制度等做出详细的规定，切实做到“反_”工作有章可循，努力将各项制度落到实处。对实名制执行不力、开户或办理交易时客户资料不全、客户身份资料和交易资料遗失或未保存至规定年限、可疑交易上报不及时、漏报等问题，应列入审计部门日常检查工作范围，加强“反_”相关业务的检查和审核。
笔者认为，要将“反_”工作制度的落实与经营管理有机联系起来，逐步提高“反_”意识;还要建立适当的奖励和处罚机制，充分调动金融从业人员的“反_”工作积极性。因为，对邮储银行而言，“反_”工作还只是刚刚起步，尚未建立一个有效的组织管理体系，各项规章制度的建立还比较滞后，对“_”信息的收集、分析能力有限，缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，与“反_”工作的要求存在较大的差距。
为此，笔者建议：邮储银行要增加技术投入，完善“反_”的技术保障;要适时引进先进的管理手段，配备先进的技术设备，完善“反_”软、硬件条件，增强“反_”监测的及时性和有效性。
反_总结征文 第6篇
[关键词] 反_；反_会计；目标
Research on Objectives of Anti-Money Laundering Accounting
Abstract: Money Laundering has became a malignant tumor affect the gross economy， and Anti-Money Laundering has led to the focus of all kinds of organizations as for a systematic project， while there is not an effective system to corporate the different organizations and an unified mechanism to collect and discriminate the information. This paper begins with the description of he status of Money Laundering and Anti-Money Laundering and the necessity of Anti-Money Laundering Accounting， then analyzes the users of information about Anti-Money Laundering Accounting and which information they need and how to provide such information， at last it gives an explanation on the objective of Anti-Money Laundering Accounting in China with the consideration of political and lawful factors.
Key words: Anti-Money Laundering; Anti-Money Laundering Accounting; Objectives
据估计，我国每年通过地下钱庄_金额至少高达2000亿元人民币，大概占GDP的2%左右，据两年前成立的反_监测分析中心提供的数据显示，截至2005年年末，该中心对外移送可疑交易线索共683份，涉及人民币1378亿元，外币10多亿美元，交易7万余笔，账户4926个。当前我国的_犯罪非常严重，_已经成为我国国民经济中的一块毒瘤，严重干扰了我国宏观经济和部门的稳定运行。今年4月25日，十届_常委会第二十一次会议对备受关注的《反_法（草案）》进行首次审议。也就在今年的4月12日，中国人民银行对外下发了《银行业金融机构反_规定（征求意见稿）》、《证券、期货业金融机构反_规定（征求意见稿）》、《保险业金融机构反_规定（征求意见稿）》，并向公开征求意见。本文拟从反_的现状机制着手，具体分析反_会计信息的需求情况，就反_会计目标谈一点看法。
一、 反_会计的构建
2005年央行公布的《中国反_报告2004》指出：2004年度，央行、国家外汇管理局配合公安机关，成功破获_及其相关案件50起，涉案金额亿元人民币及亿美元，并且公布了五大典型的_案件，但其中仅有一起案件是以_罪定罪，整个效果不很明显。
反_作为一项系统工程，其中一个主要的是，尽管成立了反_监测中心，但是由央行牵头涉及的公安、检察等20多个部门之间还缺乏一个有效的衔接协调机制，缺乏统一的信息收集与甄别系统，还不能提供系统的_犯罪信息。_犯罪的过程是资金流动的一个过程，在资金流动过程中，其资金的来源、去向都会留下相应的痕迹，会计作为一个信息系统，其对象是资金运动，构建反_会计系统，则可以把原来分散在不同行业、不同部门的、不同地区的有关_犯罪的资金情报信息统一协调起来。另外，作为报告大额和可疑交易的主体金融，由于建立反_内部控制制度缺乏有效性，导致_犯罪发生的可能性加大，而会计本身又是一项管理活动，除了具有反映职能之外，还具有监督（控制）职能。综上，构建反_会计，发挥会计在反_中的作用，具有现实的可能性。
二、 反_会计信息的主要使用者及其需要的会计信息分析
在关于会计的本质讨论上我们国家有两种代表性观点，即“信息系统论”和“管理活动论”，但是较多的专家学者还是比较赞同两种观点的统一，也就是认为两种观点并没有什么本质的区别，只是侧重点不同而已。汤云为教授等人（1998）在“中国会计评述”一文中指出：“会计既是一个信息系统，又是一种管理活动，这是大多数中国会计学者对会计本质的理解。”如果有此认同，那么，既承认会计有反映职能，又承认会计有控制职能，已是理所当然。从反_的角度来看，笔者认为反_会计应该是一个以提供财务信息为主的经济信息系统，它在企业、金融、司法等机构，主要用于处理_资金价值运动所形成的数据，进行甄别并产生与此有关的信息，起反映职能的上述数据信息的进一步利用，又能具有监督、预测、规划和分析评价等控制功能。在这种观点下，反_会计的目标主要是向信息使用者提供有用的会计信息。反_会计目标的设计主要包括三个方面的问题，谁是反_会计信息的使用者？反_会计信息使用者有哪些信息需求？反_会计如何提供反_会计信息满足这些需求？这三个问题既是反_会计所研究的问题，也是反_实践需要解决基本问题。按照需求的信息的类似性，笔者将反_会计信息的使用者分为以下几类，并对他们各自的信息需求和提供信息的方式进行分析。
（一） 商业银行
作为_与反_的第一战场，商业银行在_体系的建立与运行过程中起着至关重要作用，_的入账、分账、和整合三个阶段基本上都涉及到银行，另外银行一般是企业的主要债权人。目前反_体系中，要求商业银行对客户的大额和可疑交易进行识别并报告给人民银行，即通常所说的“了解你的客户”（KYC，Know Your Customer）和“可疑交易报告”(SAR，Suspicious Activity Reporting) 。商业银行作为赢利性质的实体，又作为主要的债权人为了减少自己的债权回收的风险和降低经营风险，全面的了解自己的客户是必须的程序，但是对于企业主体的日常交易行为要求全面详尽的了解，从经济效益角度来讲是很难实现的，而且在众多的客户中，商业银行对企业大额和可疑交易的关注缺乏一个可以直接的指导性标准，国际会计师联合会曾定义了_行为的可疑指标，其中对涉及现金交易、账户交易的指标作了详尽的规定。为了减少信息的甄别成本，了解更多的关于债务人偿债能力从而降低风险，商业银行一方面需要关注企业主体的资产负债情况，另一方面还要履行其法律义务关注异常的大额和可疑的交易信息，特别是大量的现金流出情况。反_会计则可以提供企业主体正常经营状况下的现金交易和账户交易，并且可以将相应的指标进行比较发现现金交易和账户交易的异常情况。除此之外，商业银行还比较关注企业主体的内部控制设计的有效性和完整性，对于一个内部控制完善有效的主体来讲，发生违法和违规的行为可能性要小很多，反_会计可以通过提供企业主体在反_方面的内部控制方面的信息，促进商业银行对企业主体的了解。
（二） 公安、检察、法院司法部门
反_活动不是一个纯粹的_行为的犯罪活动，它往往是和它的上游犯罪活动紧紧的联系在一起的，包括将_犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪还有近段时间我国在制定《反_法》中要求增列的贪污受贿腐败犯罪。一方面这些上游犯罪和_是源和流的关系，有了这些上游犯罪之源，就有了_之流。另外构成上游犯罪的黑社会、恐怖组织犯罪和政府官员的腐败犯罪助长了_犯罪的猖獗。司法机关中，公安机关负责_案件侦察，检察机关负责起诉_犯罪，法院机关负责审理和定罪量刑。公安机关、检察机关和法院机关在联合打击这些上游犯罪中，需要侦查和收集与犯罪有关的各种证据，特别是各种犯罪的资金的来源和去向问题。而这些关于资金来源与去向的证据的获得主要是通过对犯罪主体的_行为进行分析识别，_主体总是意图通过_行为掐断公检法人员办案过程中的查账线索。公检法在办案过程中虽有专门的法务会计的介入，但是_活动的系统规模太大，连接的部门过多，以及随着信息技术，高智商犯罪分子的加入，甚至很多主体在_活动中高级会计师的参与给法务会计的调查取证工作带来困难。通过构建反_会计则可以将_主体的资金来源状况和资金的去向，通过资产负债表、损益表和现金流量表来反映出来，特别关注商业活动异常的、业务流转不现实、风险与收益出奇的不合情理、与日常业务不相关的、涉及到大额现金交易。同时可以将多个其它部门包括人行、商业银行、工商、财政、税务、海关、外汇管理等部门有效的连接起来，将各个部门中发现的与主体有关的资金变动情况信息进行甄别，结合公检法所调查到的其他线索进行分析评价，为侦查提供证据。按照国际《金融行动工作小组40条建议》（Financial Action Task Force 40 Recommendations），的要求，企业主体应当保存自己的可客户身份和交易记录至少五年，反_会计提供的这些非财务性资料信息也为公检法调查取证提供了证据。
（三） 人民银行、外汇管理和其他政府行政部门
作为政府在金融领域的代表，中国人民银行被赋予建立反_体系的责任，是反_工作部级联席会议制度的牵头单位，主要致力于加强反_政策措施的研究，改进对反_工作的管理，强化对金融机构反_的监管，加强反_资金的监测和分析；会同有关部门制定银行、证券、保险以及其他_活动高风险行业的反_指引，推动金融机构和其他_活动高风险机构完善反_内部控制制度；发现_犯罪线索，及时移交公检法部门、配合其他行政机关，调查有关违法犯罪案件。其他行政机关中，工商管理部门审查企业注册申请；税务部门通过税务稽查发现可疑踪迹；外汇管理部门审查资本来源、用途、走向、兑换、支出、结算；而证监会、银监会和_则分别要求对上市公司披露的财务报告信息进行审查，对金融机构的反_的监管和对保险机构的反_管理。所有的这些行政机关代表政府行使国家的权力，打击反_义不容辞，需要的反_信息与各自的领域紧密相联，除此之外，还可以提供其他各相关部门的掌握的反_资料，各个部门统一协调进行汇总、分析，提供的信息才具有完整性和可靠性。
（四） 企业主体的投资者
在各种信息需求者中，对反_信息需求最迫切莫过于企业主体的投资者，而投资者又可以分为管理型投资者和职业型投资者。从目前的_途径来看，绝大多数的_犯罪对象基本上是企业主体，当然也存在个人主体_犯罪，而且大多数的_途径，都是通过企业主体，将非法的收入通过虚构交易，或者虚构实体的方式转变为合法的收入。在当前很多企业公司治理结构不完善的情况下，出现了很多的“一股独大”或“内部人控制”的局面，公司的经营者或者主要个别股东，将公司作为自己的非法收入的_对象，甚至直接的侵吞公司的财产，转变成个人的资产，完成_犯罪过程，一方面直接侵害了其他投资者在公司中的权益，另外一方面，_犯罪行为一经查处，将面临的是企业的关闭或者承担相应的刑事法律责任，更加严重的损害了投资者的利益。作为企业主体的职业型投资者特别关心自己投资主体损益表中盈利信息和主体披露的股利分配信息，而管理型的投资者更为关心的是企业的持续经营能力和现金流动状况。反_会计则可以提供的企业的财务状况、经营业绩和现金流动情况，特别是异常的涉嫌_犯罪大额交易情况信息，让投资者了解企业主体是否存在_犯罪行为，为管理型投资者采取相应的管理决策，减少资金的流失和降低法律风险提供直接信息，为职业型投资者是否继投资决策提供真实公允的财务信息。_有大量的现金流量，但是通常又对企业的利润并不产生，也不会对企业的资产和负债产生影响，传统的财务会计报表不能向企业的投资者提供_信息。反_会计的构建则可以通过对企业大额和可疑交易进行分析、甄别反映企业的_情况，提高财务信息的透明度和可靠性，最终减少信息不对称。
（五） 师事务所、律师事务所和其他中介机构
国外的《反_法》往往都要求会计师事务所和律师事务所做好对客户的全面了解，报告执业中发现的大额和可疑交易以保存记录等，而且如果注册会计师和注册律师因为不按照规定了解客户、报告大额和可疑交易以及保存交易记录的，还有可能因此承担刑事责任。对会计师事务所、律师事务所等中介组织的直接要求使得注册会计师和注册律师不得不关注反_信息。同时_犯罪的上游犯罪往往与恐怖主义、_等恶性犯罪相联系，甚至关系到国家的安全与国家形象。中介机构的客户涉及_犯罪，往往会颠覆客户的持续经营假设，使得注册会计师和律师陷入法律诉讼。所以中介机构在接受_方面属于高风险领域的客户委托时，应当特别慎重，充分的了解客户。国际《行动工作小组40条建议》要求有反_遵循方案，并且要求对控制环境和方案的有效性进行独立测试。尽管对这种遵循方案的测试多是由企业内部审计部门完成的，但是许多政府已经实施和考虑制定新的法律和规章，要求对企业是否符合反_模式进行独立审计。中介机构从选择客户开始就需要了解客户是否存在_行为以降低执业风险，而作为注册会计师而言除了要求对客户披露的财务信息作签证之外，还要对企业内部控制制度的有效性和完整性进行独立审计，两者均存在着较大的审计风险，为降低这种审计风险和避免不必要的法律责任，中介机构需要的反_会计信息，包括企业的财务报表是否相关可靠的信息，还包括企业反_遵循情况的内部控制设计是否有效和完善的信息。
三、 反_会计目标的定位
会计的本质决定了会计的目标，同时会计目标是在一定的会计环境中，其描述的核心是“会计信息应该提供什么样的信息”。会计目标与会计环境之间是一种互动的关系，会计目标取决于相关的会计环境，尤其是相关会计环境中的会计信息使用者的特征，会计环境决定了不同的会计信息使用者。反_会计作为会计在特殊领域的运用，其目标的定位在了反_的会计信息使用者的特征之外，还应考虑反_会计环境中其他的、、文化、法律和因素的，而且这种影响是分层次和分程度的。“政治因素和法律因素主要影响会计目标的存在，经济因素主要影响会计目标的定位”（梁爽，2005）。
我国目前实行的是在市场经济基础上的双重调节机制，市场和国家计划共同调节，国家对经济的宏观管理力度较大，而且国有资产在国民经济中占有一定的比重，国家对会计活动的管制比较大，是会计信息的主要需求者，从企业主体来讲，我国目前企业资金来源主要是依赖于商业银行，而不是证券市场。因此决定了反_会计信息的主要需求者应该是代表国家权力的各行政机关和各商业银行以及管理型的投资者。
我国目前反_情况来看，我国尚未加入任何反_国际性区域性组织，这不仅与我国的大国地位不相称，使我国在反_领域处于被动地位，也不利于我国与国合作打击跨国_。相比较发达的有着成功反_经验的国家而言，会计在反_中的发挥还不是很充分。但我国作为_相对集中的国家，政府选择了减少对经济活动集权管制的政治态度，我国在打击_犯罪各方面已经逐渐开始与国际惯例接轨。
从法律层面上来看，作为处于转轨经济过程中的家，目前中国反_制度框架包括的层次中，法律层次上的《反_法》尚在制定过程中，而《刑法》中对_罪的规定中还不包括贪污、受贿腐败上游犯罪行为，目前使用的只有规章层次的《金融机构反_规定》以及《人民币大额和可疑交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（简称“一个规定，两个办法”）， [①]而关于会计在反_中的作用相关制度规则还是空白，目前英国、加拿大等国家则制定了相应的准则，如英格兰及威尔士特许会计师协会于2003年和2004年了《会计师反_指南》，加拿大特许会计师协会于2004年了《特许会计师反_指南》。
文化教育上，我们更多的企业主体在对反_的认识上还停留在初级阶段，并没有认识到_犯罪带来的巨大危害，认为反_措施可有可无，各单位会计人员对_的认识不够，各单位在建立反_内部控制上更是薄弱，反_会计的认可在一定的程度上还需要一段时间。“教育因素对会计目标定位的影响主要表现在按照经济因素定位会计目标时的制约作用因此，如果会计目标根据经济因素定位以后，会计人员、会计信息需求者的教育素质不会影响这种会计目标的实现，那么，教育素质对会计目标定位的影响就不存在了，但如果会计人员、会计信息需求者的教育素质难以保证会计目标的实现，那么，在会计目标定位时，还应该考虑教育方面因素的影响。可见，与经济因素相比，教育因素对会计目标定位的影响是次要的、间接的” （梁爽，2005）。从这一角度来看，我国目前的反_会计目标的定位尽管受反_教育的影响，但是它的影响是次要的。
综合以上的分析，我国目前反_会计的目标主要定位在为政府行政机关、各商业银行金融机构、管理型投资者和外部中介机构提供真实、可靠的_方面的信息，包括财务报表信息和内部控制设计方面的信息。
反_总结征文 第7篇
一、精心构建完善组织领导体系
我县联社为了做好反_工作，成立了以联社副主任谢新录为组长，联社各部门负责人为成员的反_工作领导小组，设立反_工作领导办公室，领导全辖区信用社的反_工作。同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反_工作，从而构建了一个较为完善的反_组织体系。
二、加强学习，提高对反_工作的认识
为增强对反_工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反_知识的学习。一是深刻领悟反_工作的重要性。一方面我们注重中层干部、基层社主任及主办会计参加的反_动员会，学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反_规定》等反_知识，提高了对反_工作的认识。首先，联社充分认识到金融机构是控制_的第一道屏障，要确保金融领域反_工作措施得到全面落实，就必须充分发挥基层信用社“了解客户”的优势，提高其反_的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反_方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反_专业队伍的建设工作，三是通过与其他银行及_门的合作，强化了反_意识，初步形成了一支反_工作队伍。对反_一线工作人员说明当前国内外反_形势与任务的同时，了解反_的操作技术与方法。四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的安排到反_工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反_工作岗位。
三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测
在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。
对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户(如营业执照过期或被注销的)，已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。
在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我联社坚持每天对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额;单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间(含他代本)单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本。
严格监管和控制公款私存现象。我联社成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我联社结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我县信用联社员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反_相关规定。
今年以来，我联社辖区内没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户;没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户;没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户;没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。
四、建议
(一)加强领导，统一认识，充分认识反_的重要性和必要性。
(二)完善反_内控机制，建立健全相应的机构和制度。
(三)加强反_一线工作人员的培训工作，提高反_技能。
今后我们将继续把反_工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反_培训的力度，确保全员树立应有的反_意识，掌握必要的反_技能，增强反_工作的紧迫感、主动性;严格履行反_义务，切实预防_风险。
反_总结征文 第8篇
“_” 是指将犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。作为银行的一线柜员，必须要把好柜面关，遏制_犯罪活动，为反_工作贡献力量，以下是我的心得体会：
第一、审核并记录客户信息，防范假名账户或虚假账户
依照工行柜面业务操作的相关规定，客户在开立银行账户时，必须出示其相关身份证件，柜员则必须核对客户身份信息。先烈东邻近广州最大的服装批发市场，流动人口多;同时，附近还有较多的军事单位，人员构成较为复杂，身份证件种类也较多。以身份证件为例，除了居民身份证外，还有护照、临时身份证、士兵证、军官证，这也为客户的身份识别增加了难度。因而，在掌握识别身份证的同时，还必须掌握识别其他证件的能力，以防范违法分子利用假名账户进行_活动。依照工行柜面业务操作的相关规定，柜员在办理代理开户业务时，除核对代理人及被代理人身份证件外，还必须电话通知被代理人，确认其代理关系是否属实，以此防范违法分子利用客户遗失的身份证件开立虚假账户进行_活动。
第二、关注大额和可疑支付交易，记录并按时报送
依照工行柜面业务操作的相关规定，客户在进行大额交易时，必须核对身份信息并登记纪录。汇款类业务，客户必须出示身份证，如果现金汇款超过一万元，还必须留存身份证明复印件;现金取款超过5万元的，一般需要进行预约处理，现金取款超过20万元的，必须要进行客户身份摘录，并于当日营业结束后相关信息输入人行的反_电子档案;转账超过20万元的，还应通知网点的客户经理;对于外币及结售汇交易，转账业务必须限于个人及直系亲属账户，且当天结售汇的额度不能超过5000美元。
对于一些可疑的交易，如同一客户通过办理银行卡等形式在一家银行开立个人银行结算账户累计10户以上的，银行应将相关账户作为重点监测对象，对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告当地人民银行。第三、依法合规，积极配合公检法及银监会的反_工作
《_中国人民银行法》及《金融机构反_规定》明确规定，银行有配合公检法等部门进行反_工作的义务。在依法合规的条件下，柜员应积极配合公检法部门的反_工作，不能因为涉案客户与银行或个人存在利益关系，而从中进行阻挠，或消极应对，应及时尽快的提供涉案客户的账户信息及其他信息，对账户进行冻结或扣收，以协助反_部门打击_的犯罪活动。
作为新进柜员，反_还是一项较为陌生的工作，鉴于反_工作的复杂性，还需要加强反_知识的学习，向书本学理论，向老员
工学经验，合规操作，不断学习，为反_工作出份力。
反_总结征文 第9篇
中国邮政储蓄银行六安市分行自20xx年成立以来，认真执行反_一法四令法律法规和行内规章制度，严格落实人民银行风险为本的反_工作理念及其法人监管的新要求，全面提升反_工作水平。在日常工作中，全市各分支机构按照反_工作要求认真履职，强化对_风险的监测、识别能力，努力提高反_工作技能，取得显著成绩。
一是加强反_内控制度建设，20xx年，市分行牵头制定了规章制度18项，制度内容涵盖了反_组织领导、人员配备、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、客户风险等级划分、宣传培训、保密制度、监督检查、考核评价等方面，为开展反_工作提供了有力的制度保障。
二是建立反_工作组织架构，成立反_领导小组，设立反_领导小组办公室，实行反_联络员工作制度，以全体员工为反_义务主体，全面开展反_工作。定期召开反_领导小组和联络员工作会议，及时总结前期工作和安排部署下一阶段工作。
三是积极组织开展反_培训，20xx年，市分行组织开展了6次反_培训，基本涵盖了各业务条线和基层一线人员，组织了包括高管、反_工作人员、一线员工以及新员工在内的反_知识测试。要求市辖县支行每半年开展1次反_专项培训，市辖113个网点每季度开展1次培训，并定期对培训结果进行测试和督导。
四是协助及配合人行反_工作，认真履行反_义务，实时开展各项可疑交易甄别。20xx年报送重点可疑交易报告5篇，配合人行反_行政协查21次，协助人行开展基层调研工作1次，在人行六安中支7月份举办的《反_法》颁布实施十周年征文活动中，市分行积极组织辖内员工广泛参与，我行2篇征文被人行六安中支评为优秀征文。
五是注重宣传，积极营造良好氛围。市分行将反_宣传纳入常态化管理，确保宣传的可持续性和宣传实效。宣传内容包括反_禁毒宣传，预防_、打击假币、远离非法集资、认清恐怖融资危害、坚决打击恐怖融资宣传，反_颁布十周年系列宣传活动。同时市分行要求各县支行每半年开展1次反_宣传，网点每季度开展1次宣传，并留痕。20xx年，市分行充分依托113个网点和381个惠农金融服务室广泛开展反_宣传，工作人员成立宣传队进社区、进乡镇、进学校、进养老院让宣传活动深入城乡;同时制作反_宣传片、组织反_知识竞赛、编写反_案例，提升宣传影响力，在凤凰网安徽频道、安徽网六安频道、六网论坛、六安人论坛、省分行法律与合规工作简报、六安银行业协会简报、市分行信息等多个媒体实时刊登活动信息20余篇。
我行所做的各项反_工作，受到了监管部门的肯定，赢得了广大群众的赞誉，为更好地维护社会金融秩序稳定做出了贡献。
反_总结征文 第10篇
从一些_案例来分析，柜台反_工作主要风险隐患是柜员对客户身份识别制度落实不到位。其原因是：柜员认为柜台办理业务的都是老客户、或熟人，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证，而对客户的其他情况都没有记录，或记载不完整等现象。对柜台大额存取现业务，只按照人民银行大额存取管理办法做一些工作，这给柜台反_工作带来了一定的风险隐患。切实识别客户身份是柜台反_工作重要环节，而“了解客户”是规避此类风险隐患的重要手段，现结合工作实际，浅析在反_工作柜台应做好“了解客户”的几点认识。
一、目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、户口簿、护照、军人证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证、企事业单位营业执照和税务证等有效证明文件种类较多，识别难度较大。而柜台在办理业务时向客户了解的信息，有时得到的基础信息又不是很完整。一方面部分客户以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息;另一方面客户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。这就要求柜台人员必须采取灵活的服务技巧，了解客户，识别客户提供的身份真实、合法，方便柜台今后在为之提供柜面金融服务时有效确认其身份，也为识别_犯罪活动提供真实的基础信息。“了解客户”是柜台反_管理工作重要手段。 二、切实做好对客户相关身份的详细记载。柜台经办员在与客户建立业务关系时，应认真核实并登记有效身份证件或身份证明
三、加强对柜台前的反_操作监督检查。从柜台操作岗位入手，营业结束后，要求业务操作员对当天所经办的大额存取业务进行现场自查，对自查发现的问题，比如填报大额交易和可疑交易的时候，可能有些漏项，该填的要素没有填进去等，应及时进行整改，切实加强反_规章制度的执行力度，弥补柜台在执行反_操作规程过程中存在的漏洞。另外网点柜台授权监督人员经监测和分析，对_的风险防范上可能存在的漏洞和问题，加强监督检查，尤其是对我行新开办的业务，应严格按工作流程和业务流程，把反_的内容增加到其中，认真落实内控工作制度和开展反_柜台检查，进一步规范柜台反_操作行为，提高柜台人员对反_工作重要性的认识，从源头上防范_活动。
反_总结征文 第11篇
昨天，又参加了央行组织的反_工作培训，一天的培训时间实在太短了，由于时间有限，很多报告人都没有将问题讲到位，听后感到意犹未尽。一是自己由于才疏学浅，很多反_工作问题都一知半解，研究不深，万不敢和领导、教授面前造次，二是较为羞怯，恐怕一言有失，无意中得罪了人。所以很多问题当场没有厘清，较为缺憾。
昨天上午，先由周科长首先发言，对上海市反_自评估工作进行了点评，听完后感到自己的工作和其他银行比，差距还是很大的，特别是自评估指标选择和实际评估方面，还是较为粗放。二家优秀的外资银行(三井、三菱)差不多每年都是优秀，使我自叹弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜这两家均未做报告。
然后，由三家中、外资银行分别发表工作经验，由于时间过短，报告内容均虎头蛇尾，我最关注的日常操作问题没有谈深、谈细。印象比较深的是招商银行，他们要求每笔客户交易均需请客户提交说明，感到实际工作中较难做到，如果客户仅于交易凭证笼统的注明“货款”或“往来款”，我们银行怎么对其交易背景进行核实。就是做了核实工作，怎么能证明客户提交的理由一定正确?我的观点是，商业银行与客户是平等的，商业银行不是监管单位，没有能力和手段监控客户交易，怀疑是要有根据的。哪怕客户交易特征符合可疑交易报告标准，提交理由也存在一定问题(真的要_，理由一定冠冕堂皇)，商业银行在没有取得确凿的证据前，报告的可疑交易是苍白无力的。
招商银行还有一个例子就是atm机提现，每天提现2万元，连续3天，共支取6万元，表面上很可疑，但是银行有可能取得证据吗?只是猜想，这类案件最后的结果往往是不了了之。我一直在考虑，应该将大额交易纳入可疑交易调查的重要信息来源，前面的例子就是证明，如果金额不大，调查取证的价值就不大，反_工作本来力量就有限，纠结于几万元的案件，好像价值不大。我虽然不太懂法，但是知道现在盗窃500元以下的犯罪，不进行刑事处罚，法理之间是相通的，反_调查是否可借鉴?
渣打银行确实是一家全球性的银行，反_工作条理清晰、架构完整，只是昨天时间较少，没有讲得很清楚。
下午的培训，更加精彩。先由复旦陈浩然教授介绍国际反_工作形式，我已经聆听好几次陈教授的教诲。陈教授实际上是给我们上了一堂普法课，两小时的课程插科打诨、完全脱稿，教授就是不一样。但教授的一个讲法，似有点问题，就是刑法191条_罪的定义。今天特地查了一下，解释是5种客观条件涉嫌_罪，第一是提供资金账户，教授称是针对银行的。实际不然，实务中不大可能由银行直接提供账户给客户去_，大部分情况是银行不知情，客户提供自己的银行账户给其他人用于_。
还有，就是理财产品用于_。理财产品与定期存款、活期存款好像在我的视野里，对客户身份识别的方式是一样的，究竟它怎么会沦为天然的_工具，没有搞清楚，还要补补课。
反_局的鲁处长讲课更为精彩，没想到处长大人还能光临小博，并且引用了1年前本人的观点，真是三生有幸啊!今天特地又翻出来那篇文章，对于“勤勉尽责”当时的理解可能较为偏激，回忆当时情况，是看了一篇报道(还是道听途说，忘记了)，一些地方人民银行将反_工作处罚，作为树立威信或不可告人目的的工具，实在有悖反_工作的工作立场，所以就那个啥的写上了。还有一点就是，您与教授都讲到了，如果案件发生并追溯到商业银行，怎么看银行都会存在问题，这就需要检查人的主观判断了。
还有鲁处昨天两个观点，实在叫我摸不着头脑，没有理解好?第一，XX年2号令第七条，实际受益人问题，今后将要求银行进行识别。(不能仅通过身份证明文件了解)鲁处举个例子称，江浙两省很多私企为了避嫌，请其他人作法定代表人，但实际控制人不是法定代表人。这个就比较麻烦，连公司登记机关都无法掌握的线索，要银行去了解，现实中不知怎么去做?个人账户更加讨厌，就说贪污吧，利用人头账户_，银行怎么搞得清实际受益人?鲁处的另外一个例子，外国一个人控制了几十家基金会，也不是没有办法查清吗?
第二，就是银行冻结客户账户问题，金融机构如果发现客户交易异常，是不是有权限冻结客户账户?法律上有明确的规定，如果执行冻结措施无法可依，银行又将卷入法律纠纷。反_法也规定，如果临时冻结客户账户，是要由人民银行同意的。
反_总结征文 第12篇
昨天，又参加了央行组织的反_工作培训，一天的培训时间实在太短了，由于时间有限，很多报告人都没有将问题讲到位，听后感到意犹未尽。一是自己由于才疏学浅，很多反_工作问题都一知半解，研究不深，万不敢和领导、教授面前造次，二是较为羞怯，恐怕一言有失，无意中得罪了人。所以很多问题当场没有厘清，较为缺憾。
昨天上午，先由周科长首先发言，对上海市反_自评估工作进行了点评，听完后感到自己的工作和其他银行比，差距还是很大的，特别是自评估指标选择和实际评估方面，还是较为粗放。二家优秀的外资银行(三井、三菱)差不多每年都是优秀，使我自叹弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜这两家均未做报告。
然后，由三家中、外资银行分别发表工作经验，由于时间过短，报告内容均虎头蛇尾，我最关注的日常操作问题没有谈深、谈细。印象比较深的是招商银行，他们要求每笔客户交易均需请客户提交说明，感到实际工作中较难做到，如果客户仅于交易凭证笼统的注明“货款”或“往来款”，我们银行怎么对其交易背景进行核实。就是做了核实工作，怎么能证明客户提交的理由一定正确?我的观点是，商业银行与客户是平等的，商业银行不是监管单位，没有能力和手段监控客户交易，怀疑是要有根据的。哪怕客户交易特征符合可疑交易报告标准，提交理由也存在一定问题(真的要_，理由一定冠冕堂皇)，商业银行在没有取得确凿的证据前，报告的可疑交易是苍白无力的。
招商银行还有一个例子就是ATM机提现，每天提现2万元，连续3天，共支取6万元，表面上很可疑，但是银行有可能取得证据吗?只是猜想，这类案件最后的结果往往是不了了之。我一直在考虑，应该将大额交易纳入可疑交易调查的重要信息来源，前面的例子就是证明，如果金额不大，调查取证的价值就不大，反_工作本来力量就有限，纠结于几万元的案件，好像价值不大。我虽然不太懂法，但是知道现在盗窃500元以下的犯罪，不进行刑事处罚，法理之间是相通的，反_调查是否可借鉴?
渣打银行确实是一家全球性的银行，反_工作条理清晰、架构完整，只是昨天时间较少，没有讲得很清楚。
反_总结征文 第13篇
按照《金融机构反_监督管理办法(试行)》要求，现将我单位(含所辖分支机构)20xx年度反_工作情况总结如下：
一、反_工作整体情况及机构概况
20xx年，我们在县人民银行的正确领导下，持续完善反_工作，脚踏实地，勤奋进取，确保全员树立应有的反_意识，掌握必要的反_技能，增强反_工作的急迫感、主动性;严格履行反_义务，切实打击反_活动。为了做好反_工作，我行成立了以行长为组长、分管行长为副组长、各部门负责人为成员的反_工作领导小组，并在财会部门设立反_工作办公室。
二、反_工作机制建立情况
(一)内控制度建立和修订情况。根据上级分行和人民银行工作要求，结合全行实际情况，我行反_领导小组制定了反_内控制度，出台了《中国银行资溪分行反_客户风险等级划分实施细则(试行)》、《中国银行资溪分行反_工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。
(二)机制设置情况。一是我行成立了以行长为组长、分管行长为副组长、各部门负责人为成员的反_工作领导小组，并在财会部门设立反_工作办公室，具体负责反_工作的各项日常事务。二是结合我行实际，会计结算部特增设反_主管一名，同时配备了兼职人员负责反_信息的采集和报告工作，形成了较为完善的反_组织体系。
(三)技术保障情况。通过支付清算系统对接的交易监测系统，对大额和可疑交易进行自动、及时的监测和记录。同时系统能自动进行全方位、多角度的检索、汇总等操作。出现异常交易，该程序能立即进入自动关注状态，并进行提示，使数据甄别分析智能化。随着我行CBUS系统的上线，反_系统进行升级和完善，不仅增加了风险等级划分模块，而且建立可疑交易主动分析识别报送机制，加强人工判别，对人工判定为可疑交易但系统未能识别的，使用反_系统进行新增上报，这不仅提高了反_可疑交易上报的准确率，更为做好反_系统建设打下坚实的基础。
(四)人员配备与资质情况。报告本机构反_工作岗位的人员配备，以及反_岗位人员业务能力或业务资质情况。
三、反_法定义务履行情况
(一)客户身份识别。在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查五证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国(地)税税务许可证、开户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人代码信息，严格按实名制的有关规定审查有关资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行业务操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理。对客户的身份信息变更时，严格要求重新识别客户。
(二)对高风险客户的特别措施。坚持进行对客户身份初次识别、持续识别和重新识别工作，按照要求进行客户风险等级划分，对初次划分了风险的客户采取了持续管理和调整措施，同时确保了半年一次对风险等级进行了调整。对高风险客户采取了强化的尽职调查措施，并加强对其资金交易的监测。
(三)客户资料和交易记录保存。我行严格按照规定的要求，对客户身份资料自业务关系结束或者一次性教育记账当年计起至少保存5年。对于交易记录，自交易记账计起至少保存5年。
(四)大额和可疑交易报告。在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我行坚持每天对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求单位提前一天预约提现金额;单位结算账户100万元以上的单笔转账交易、单位结算账户发生与个人结算账户之间单笔20万元以上的大额转账交易都换人复核支付手续的完备性;所有资金支付均由客户经理审核资金支付项目的真实性并签字确认。我行对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保结算帐户帐户都能合规性地使用。
(五)对高风险业务的针对性措施。非临柜型业务：一是加强柜台客户尽职调查的力度;二是加强对网上银行、ATM等非面对面支付工具交易的管理措施;三是加强客户持续的身份识别措施;四是加强反_内部控制体系建设;五是加强保密管理，提高保密意识。
(六)开展反_宣传情况。一是参与宣传。我行多次参加了由县人民银行组织在政府广场或大型超市门前等地举行大的反_宣传;二是自主宣传。通过在我行门前悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反_法》宣传，营造了浩大的反_宣传声势，在一定程度上增强了市民对反_认识。
(七)组织反_培训情况。一是召开了由部门主管、客户经理和反_工作兼职人员参加的反_动员会，学习了《_反_法》及人民银行有关文件精神，提高了对反_工作的认识。二是强化了临柜人员反_方面知识的培训。为确保切实将反_工作落到实处，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反_专业队伍的建设工作。三是加强对开户企业财会人员的反_知识培训和宣传，让他们了解当前国内外反_形势，积极配合我们开展反_工作。四是参加了多次由市行与县人民银行组织的反_业务工作培训班。
(八)自主管理、检查与审计。5月份吧和12月份市行对我行反_内控制度执行情况进行检查，同时我行4月和11月都开展了反_内部审计，同时将检查和自查后的审计报告及反_工作相关内容报送了县人民银行。
四、反_工作配合与成效情况
(一)协助行政调查情况。20xx年度我行认真履行反_义务，实时开展各项甄别，积极配合县人民银行和市分行开展反_行政调查工作，并将调查资料及调查情况如实的按要求上报到县人民银行。
(二)接受现场检查及被处罚情况。20xx年度我行多次接受县人民银行和市行的反_现场检查，每一发生任何异常情况。
(三)工作报告及接受日常监管情况。定期向县人民银行报送反_工作报告;认真落实县人民银行有关文件，不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作;认真做好反_非现场监管报表的报送工作等。
(四)承担其他重点任务情况。承担人民银行或其分支机构反_有关工作任务或调研任务情况，配合其他工作的情况。
(五)_风险防控成果。本机构取得的反_案件、风险防控的积极成果。
(六)有无重大违规事项。20xx年度我行没有发生一起重大违规事项。
五、其他反_工作情况或问题以及工作改进建议
一是柜台经办人员严格执行客户身份登记制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。严格执行存款实名制的规定，不得开立匿名和假名账户。严格执行现金管理制度，不得为身份不明的客户提供存款、结算等服务;在为个人客户开立存款账户、办理结算时，应当要求其出示本人身份证件进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人在银行机构开立存款账户的，应要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对并予以登记;开立单位结算账户时，应审查其提交的开户资料，包括单位结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及有效身份证件的名称号码、开户证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等。
二是事中监督岗位核查客户开户资料真实性、完整性;对发生过可疑资金交易的账户进行跟踪，收集账户交易资料，协助柜台人员进行分析;督促并复查柜员反_系统信息录入情况。
三是事后监督岗位集中审核管理账户资料，确保账户资料的合规性、完整性;负责对新开立账户资料的监督检查，对开户资料不全的账户进行通报并落实整改;敦促各行对单位结算账户进行年检，及时补充、完善、更新账户资料，对违规开立的账户及时予以撤销。
四是内控合规员是本机构反_工作第一责任人。负责组织本机构反_工作的开展;负责反_业务的检查、督办与整改落实，对存在问题的整改负第一责任。
几点建议：一是设立专门的反_岗位，独立承担反_职责，将具有较高素质和较强分析能力的人员充实到反_岗位，直接对柜面人员提供的信息进行分析和识别，实施监督每一笔支付交易，切实构筑反_的第一道防线。
二是建立金融机构联席会议制度。各金融机构通过相互检查、相互学习、相互交流等方式，取长补短，确保反_各项工作职能在金融机构的有效履行。
三是通过高科技来研究开发反_软件和系统。这个软件可以根据需要，自动进行全方位、多角度的检索、汇总等操作，使得反_工作逐步规范化、科学化、数据化和网络化，并将金融认证中心体系与之对接，发现有异常交易，反_程序则立即进入自动关注、自动分析、自动认证状态，并提示反_部门立即介入。同时，人民银行应充分利用账户管理系统，力争通过此系统与组织机构代码管理、工商、公安、税务等部门的联网，帮助商业银行确定客户的身份，并利用账户系统采集账户资料，为异常交易的识别提供基础信息。把日常工作中事后监督变为实时的、无间断的监控，提高网上银行反_的敏锐度、时效性和准确性。
四是采用科技手段加强对_行为的监测。现阶段网上银行_犯罪活动往往采用高科技手段进行，传统的反_手段已渐渐不能满足监控要求，迫切需要不断开发先进的反_监控软件，建立与支付清算系统对接的交易监测系统，对大额和可疑交易进行自动、及时的监测和记录，使数据甄别分析智能化，使反_工作逐步规范化、科学化，为异常交易的识别提供基础信息，提高网上银行_活动的敏锐度、时效性和准确性，为打击网上银行_犯罪提供有力的技术支持。
反_总结征文 第14篇
反_，一个再熟悉不过的名字，对于我来说，天天都在与它打交道：客户身份识别、大额和可疑交易识别与报告、客户身份资料和交易记录保存&&,这些都是我要做的工作。我喜欢它，因为它是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。我自豪，我以我的工作为荣。
然而，就在一年多前，反_对于我来说，是那么的陌生。那时，我刚刚参加工作，作为一名柜员，每天的工作就是存钱、取钱。负责带我的同事告诉我说，人民币五万以上，外币等值一万美金以上都要做联网核查，而且要询问资金来源和用途。另外，对于外币的存取，一定要查询历史记录，超过次数或金额的存取一定要客户提供相关的证明的文件。我那时很纳闷，做这些有什么用?同事告诉我，是为了反_。我又一次纳闷了，反_?就是不能将钱放水里洗吗?同事笑了。
我记得清清楚楚，那天下班，她详细地给我讲解了什么是反_。原来，反_是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒_犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的_活动。她还告诉我，常见的_途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反_是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的_活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动的一项系统工程。它具有宏观的一面，也有微观的一面;它涉及到理论又涉及到实际;它既涉及到监管当局又涉及到金融机构;它既涉及到法律，又涉及到政策;它既涉及国内，又涉及到国际等。其中任何一个方面都值得人们去深思和研究。她说，你虽然以前没有接触过它，但是你要知道，作为一名银行工作人员，反_就在我们身边，切不可掉以轻心。
从此，我就特别关照有关反_的案例。深刻的认识到_本身作为一种犯罪行为，其社会危害及其严重，对社会的稳定、国家的安全和人民的生命以及财产的安全造成无法估量的损失。不仅如此，_活动还削弱了国家对于市场的宏观经济调控效果，严重地危害了经济的健康发展。干扰了我们正常的生活秩序，还影响了整个社会经济的运行。此后，我常常想，那我们怎样才能有效地开展反_的工作呢?
后来有幸地参加了我行合规部组织的各种反_培训，完成了总行的网络在线培训，并通过网络考试，还学习了其他行的反_经验，使我茅塞顿开，在我们的工作中，一定要注意两点：一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，既对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的客户身份进行识别，了解客户的真实的身份、交易目的和交易性质;二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办理业务时，若发现可疑的_活动，无须了解_活动背后确切的犯罪性质，亦无须确认_资金来源于犯罪活动。在任何情况下，如有疑问，应当提交可疑_活动报告。前者是我们反_的基础工作，是后者的重要前提;后者则是我们履行反_业务、防控_风险的关键环节。
显然，反_对策远远不止上述这些，反_任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程，是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务。
反_总结征文 第15篇
中国邮政储蓄银行六安市分行自2008年成立以来，认真执行反_“一法四令”法律法规和行内规章制度，严格落实人民银行“风险为本”的反_工作理念及其“法人监管”的新要求，全面提升反_工作水平。在日常工作中，全市各分支机构按照反_工作要求认真履职，强化对_风险的监测、识别能力，努力提高反_工作技能，取得显著成绩。
一是加强反_内控制度建设，2016年，市分行牵头制定了规章制度18项，制度内容涵盖了反_组织领导、人员配备、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、客户风险等级划分、宣传培训、保密制度、监督检查、考核评价等方面，为开展反_工作提供了有力的制度保障。
二是建立反_工作组织架构，成立反_领导小组，设立反_领导小组办公室，实行反_联络员工作制度，以全体员工为反_义务主体，全面开展反_工作。定期召开反_领导小组和联络员工作会议，及时总结前期工作和安排部署下一阶段工作。
三是积极组织开展反_培训，2016年，市分行组织开展了6次反_培训，基本涵盖了各业务条线和基层一线人员，组织了包括高管、反_工作人员、一线员工以及新员工在内的反_知识测试。要求市辖县支行每半年开展1次反_专项培训，市辖113个网点每季度开展1次培训，并定期对培训结果进行测试和督导。
四是协助及配合人行反_工作，认真履行反_义务，实时开展各项可疑交易甄别。2016年报送重点可疑交易报告5篇，配合人行反_行政协查21次，协助人行开展基层调研工作1次，在人行六安中支7月份举办的《反_法》颁布实施十周年征文活动中，市分行积极组织辖内员工广泛参与，我行2篇征文被人行六安中支评为优秀征文。
反_总结征文 第16篇
目前，金融机构面临的最严重的犯罪活动之一便是_。通过金融机构_是犯罪分子最常见的_方式，具有很强的隐蔽性。在这样的形式下，做好反_工作，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高社会信誉，保证信用支付的稳定，促进金融业务的快速健康发展的保证。我作为一名银行的工作人员，每天都在做反_这项工作，我喜欢这项工作，我感觉它是那么的神圣，我以我的工作为荣，在反_的过程中学习到了很多，也让自己在工作中成熟了很多，是我工作以来最大的收获。
一、做好反_工作的每一个环节。客户识别及风险等级评定，把好第一道关。应遵循“了解你的客户”的原则，对客户的资料进行严格的审核，所有证照必须提供原件，确认其的真实性;主动开展客户风险等级划分工作，实施区别管理，对于高风险客户要做好每半年跟踪一次;在此基础上，做好了客户的持续审查维护工作，及时获知开户企业的年检、纳税情况，对于证照即将过期的客户，通知必须及时提供新的证照，如有过期，账户将会被停止支付;每天做好大额数据完善及大额数据校验，在保证数据正确与完整的基础上，做到主动报告并注意细节要求。
二、学习阅读和学习人行在交互平台上发给我们的反_邮件。认真研读人行在交互平台上发的每一份反_简报，学习其他行的反_经验和方法，了解其他银行先进的反_系统，来思考自己在工作中怎样改进，怎样去做得更好。
同时，学习人行下发的文件，并及时做好文件学习的转培训工作，并积极去贯彻落实。2月24日，组织抽取第四季度及201月份我行的POS机交易记录100条，逐一进行尽职调查，主要查看该公司的经营范围、经营情况、交易对手，交易金额，判断其资金交易是否正常，有无明显_行为;对刷POS机并进行公转私的交易50万元(含)以上，必须提供证明其用途的资料;加强对出现异常交易客户的真实回访。此项工作，得到了我行领导的肯定与支持。
三、参与反_的培训与宣传。每年初，做出全年的反_培训与宣传计划。培训为每月一次，我行作为一个新的金融机构，工作人员经验不是很丰富，于是，20的培训大体为反_定义、反_系列法规出台的背景、反_立法现状、反_监管体系、反_涉及的`业务环节、法律责任等一些反_的常识，每月都随机安排不同的员工为大家进行讲解并一起互动，从而提高大家的主动性，每个人都提前预习要本月要学的知识，收到了很好的效果。年的学习计划大部分为案例分析及对一些文件的学习，提高大家对反_实际运用的能力;宣传活动为每个季度一次，组织员工走上街道开展反_宣传工作，给我行客户和路人散发宣传单册，给客户讲解反_工作的重要性和反_知识，在颐和装饰城、富强市场、果品批发市场等地方都留下了我们的足迹。同时在我行营业厅悬挂反_宣传横幅和张贴标语、海报，利用电子屏幕循环播放反_口号，
在营业大厅摆放反_宣传单册供客户阅读。
四、积极参与人行组织的反_考试，并于年12月18日顺利拿到《反_岗位准入培训证书》。
五、积极参与人行的反_活动。2013年人行组织了“我与反_”征文活动，由于我很喜欢反_这项工作，所以写了自己与反_的故事，以及一些自己对反_的认识并有幸获得了三等奖，这是给我的莫大的鼓励!
以后，我会一如既往地合规做好反_工作，听从人行提示，配合上级安排，坚守在最前线，和反_队伍一起与_不法分子做斗争，令其没有滋生罪恶的土壤，使我们国家的经济在“反_”的阳光照耀下稳步前进。
反_总结征文 第17篇
“反_”，与普通百姓能有啥关系，不都应该是那些干“大买卖”的人才有可能_?如果您这样想，那可就大错特错了。其实反_工作关系到千家万户，与老百姓的日常经济生活密切相关。从小处看，个人身份证的盗用、冒名开户、转账提现，到商业合同的签订、商铺和住房的购买等等，_犯罪与反_的博弈、较量时刻都在进行着。从大处看，_犯罪不但助长和滋生腐败，造成社会的不公平，同时还与恐怖活动相关，为恐怖活动提供资金，对社会稳定、人民生命财产安全造成巨大危害。这些，可都和每个人的切身利益休戚相关。
既然_犯罪无处不在、无孔不入，反_工作无疑也就十分重要，那它的具体职责由谁来履行呢?为我们筑起反_第一道防线的，正是老百姓经常打交道的银行、证券、保险等反_义务机构，她们肩负着反_的神圣使命，为维护良好的金融秩序保驾护航。，我国颁布了《_反_法》(以下简称《反_法》)，首次将金融机构的反_职责列为重中之重。十年来，我国反_义务机构沿着《反_法》设定的脉络，在中国人民银行及其分支机构的严格监管和悉心指导下，反_工作取得了长足的进步。十年的风雨砥砺，也让反_义务机构经历了由“门外汉”到“守门人”的巨大转变。值此《反_法》颁布十周年之际，让我们通过发生在兴业银行日常反_工作中的二三场景，来看看就在你我身边的反_事业吧!
场景一：熙熙攘攘的某支行营业大厅
人物：口干舌燥的柜面业务经办A、脚不沾地的业务授权主管B、不耐烦的客户C。
客户C：请帮我开通网银U盾(从口袋里拿出身份证件和银行卡)
柜员A：好的，请出示身份证件原件和银行卡(接过身份证件和银行卡)
柜员A拿到客户身份证原件后，习惯性地将身份证原件置于二代身份证鉴别仪上进行联网核查，待系统反馈核查结果后，A发现系统显示的客户照片与客户本人不太相符，再对比证件上的照片，发现与客户本人也不太象。如果你不专业、不在意或者不仔细辨别，可能不会发现细小的差异。但是想起上个月人民银行刚发布的关于冒名开卡的风险提示，A不敢掉以轻心。
客户C:请问有什么问题吗?(柜员A两次用眼神打量客户面容引起了客户警觉)
柜员A:请稍等，我正在核对您的信息(同时保持微笑尽可能化解客户的不耐烦)
柜员A通过对比及问询，柜员A更加确定了自己的判断，由于观察到客户C还具备其他异常特征，与人民银行前期发布的风险提示高度一致，为避免打草惊蛇，柜员A没有直接戳破客户C的伪装，而是找来了主管B一起进行商量，在获得主管B的肯定后，立即由主管B至后台向110报警，柜员A继续与“客户”核实其它信息拖延时间，直至公安干警赶至现场将其抓获。
后记：经过审理，犯罪嫌疑人交代了冒名办理网银业务的事实，公安机关顺藤摸瓜捣毁犯罪窝点，抓获并刑拘3名犯罪嫌疑人，现场搜出七十多张身份证。经调查，该犯罪团伙从F省流窜至W市，一路在不同的银行共办卡20多张，直至本次被抓获。由于兴业银行柜面人员严格执行反_有关规定，同时能用好人民银行风险提示，最终协助公安机关成功破获W市首起妨害信用卡管理罪案件，受到当地公安机关的肯定和嘉奖。
场景二：计算机服务器嗡嗡作响的某分行反_监控中心
人物：心怀忐忑的某支行客户经理A、表情严肃的分行反_可疑甄别人员B
甄别人员B打电话给客户经理A
甄别人员B:麻烦您提供客户Z的'一些情况，我们最近发现该客户交易比较异常，比如一段时间内频繁接收某第三方支付机构通过电子银行划入的资金，基本每天3笔，每笔金额万元，不知道是什么原因。(循循善诱中)
客户经理A:请稍等，我马上查，这个客户开户时登记的信息很简单，看不出有什么特别异常的地方，不过他登记的职业信息显示无业，这个跟交易情况似乎不太相符。
甄别人员B:是啊，我们还发现客户曾有两次大额取现。
客户经理A：这个事情我记得，当时我们还建议客户开立本票或通过转账方式划款，可客户就是不同意，另外，他在取得款项的同时又将部分资金存入另一同姓客户账户，感觉不太符合常理。
客户经理A提供的信息加重了甄别人员B对客户Z的怀疑，在得不到更多有效信息后，甄别人员B挂断了电话。
甄别人员B有三年一线业务部门的工作经验，曾参加过当地人民银行组织的反_专题培训班，能够较为容易地从每日一百多份可疑交易报告中筛选出重点。同时，受益于近期引入的可视化分析工具，B能够更加快速地对海量数据进行筛查。为寻求更多帮助，甄别人员B向当地人行反映了情况。在当地人行的指导下，甄别人员B对该客户的基本身份信息和资金交易情况进行了全面梳理。以客户为点，以交易为线，清晰呈现不同客户、交易之间的公共元素和联系，利用模糊匹配或者手工匹配的方式，建立起不同实体之间的关联，最终建立起所有个案相关的不同数据间的关联和证据链，发现了更多的情报和隐藏信息。于是，该行向反_监测分析中心提交了重点可疑报告，同时也向当地人民银行进行了报告。
后记：当地人民银行收到报告后进一步查明，该传销网络涉及26个省、自治区和直辖市，利用某第三方支付机构进行资金结算，涉案金额达亿元。经及时会商情报、反复研究案情、共同推进案件侦查工作，S市公安局经济犯罪侦查支队、S市工商局检查支队联合行动，成功取缔了该传销组织，主要涉案人员已被刑事拘留，相关资料、物品等已被扣留与封存，百余个涉案账户已被司法冻结，冻结资金上千万元。这是一起通过商业银行反_资金监测、反_主管部门和侦查机关反_协作取得重大成果，是反_预防和打击体系共同发挥积极作用的具体体现。
场景三：空气中洋溢着咖啡香味的某营业部贵宾室
人物：沉稳内敛的某支行对公客户经理A、满脸焦虑的企业客户B
企业客户B：我上个月的贷款怎么迟迟办不下来啊?不是说等我把原来的贷款还清就可以重新发放贷款吗?
客户经理A：最近经济形势不太好，听说C公司的法定代表人都“跑路”了。上面对所有贷款都很慎重，我们报上去了，硬是没批下来啊。
B听完心里咯噔一下，心下已知贷款办不下来了，灰溜溜走了。
事情的起因是某分行近期成立由多部门组成的联合检查组，对该支行进行了现场突击检查。至于为啥选择该支行进行检查，又为啥能够发现B公司有异常?原来啊，这与兴业银行资金监测模式的转型密切相关。近年来，在人民银行的部署指导下，兴业银行结合本行业、本公司特点设计出一套实用的资金监测指标，较大提高了资金监测的针对性和有效性。两个月前，兴业银行反_监测分析人员通过对可疑交易预警量进行统计，发现该支行存在大量交易反复触发可疑交易预警，可疑交易量是所有支行中最大的，而且部分可疑交易对手的身份、资金汇划路线十分可疑;接着，通过兴业银行反_系统又发现B公司与C公司之间存在大量的可疑交易，而最新网络已经曝光C公司的法定代表人，由于无法归还高息民间借贷而“跑路”。
后记：B公司后来果然没有再次获得贷款，支行因为提前收回了贷款，避免了潜在的损失。如果认为识别分析可疑交易只是金融机构履行反_义务，那么就太小看它了。近年来，人民银行一直强调，对金融机构而言，可疑交易识别分析不仅是反_工作中的核心组成部分，更是金融机构防控案件风险的重要措施。支行长无限感慨，原来“反_”数据真是个天然的金矿，“反_”还是个怎么爱你都不嫌多的“小苹果”啊。
反_总结征文 第18篇
邮储银行反_现场检查和案件协查工作已开展了5年，积累了不少经验，也取得了一定成绩。但是，邮储银行反_工作依然处在初级阶段，且有诸多不足之处。尤其是在当今非法_无孔不入，不法分子手段层出不穷，金融机构防不胜防的情况下，笔者归纳亟待解决的问题，道出以下“三问”，寻求“三策”，以期更好地推动邮储银行反_工作开展下去。
一问“人”。“人”是反_工作的核心从业者，“人”的主观能动性决定着反_工作的成败。虽然邮储银行已初步建立起反_内控制度，但担负此项工作的核心从业人员还存在着业务知识欠缺，业务水平有待提高;专业人员数量不足，兼职人员较多;部分从业人员警惕意识不强，工作策略不当等问题。许多职工的观念还存在转型不到位的现象，对反_工作的敏感性不强，以为反_工作都是领导层应该处理的事，有些从业人员甚至为了完成余额增长任务，放宽对客户的审核条件，容易让不法分子钻空子。
二问“法”。“法”为正义的天平，只有严格遵守执行，才能维持“法”的尊严。我国出台了《反_法》，但在贯彻的过程中存在许多问题：很多法律规章得不到有效落实，使得反_工作体系不够顺畅。如在调查客户资金来源方面，客户有时候不愿意填写或告知其资金来源、用途等相关信息，而反_人员、柜员为防止客户投诉，仅凭个人主观猜测判断来填写相关单据，这就容易造成客户信息的偏差或错误。同时，目前许多内部规定以及操作流程还没有通过相关的制度规定来确定或明细，容易造成反_从业人员遇到不常见问题时无从下手，只好为_者开“绿灯”。同时，因为“人”的警惕意识有待提高，造成了反_监管机制在一定程度上存在漏洞。如反_检查存在“一阵风”现象，没有做到持之以恒，做不到全员全程监控等。
三问“技”。唯有先进的技术才能适应邮储银行转型的需求和未来发展的需求。目前，邮储银行反_技术手段还比较传统，还存在以手工操作为主、以技术手段甄别为辅的状况;一些硬件设施有待进一步完善，反_监控手段比较落后，还要以人为方式来进行收集、统计并甄别、判断是否可列入可疑交易报告，存在工作量大且效率低、处理时间过长等问题。
围绕上述“三问”，寻求“三策”，笔者认为，要加强“人”的管理，提高“人”(即反_工作核心从业人员)的执行能力;加强“法”(即《反_法》)的落实，建立与之相适应的规范的制度保障;提高“技”的水平，改进反_工作的技术手段。
一策“管”。一定要有配套的约束机制加强对“人”的管理，充分发挥并挖掘出“人”的潜力，推动反_工作顺利开展。要加强对核心从业人员反_知识的培训，提高反_专业人员业务素质。要放开眼界，吸纳一批政治素质好、文化程度高，熟悉经济金融、法律、会计等方面知识的人才从事反_工作，提高反_从业人员专业素质。要做好反_工作相关宣传，提高员工对反_工作的认识;同时加大邮储银行从业人员排查力度，对一些生活奢侈，明显与其收入不符合、不愿休假的银行职员重点排查，防止他们内外勾结，在银行内部制造腐败，为_不法行为开“绿灯”。
二策“立”。“法”的颁布实施是为了落实执行。要建立健全反_内控制度和法律，让严密的内部控制管理体系贯穿邮储银行各项业务处理过程中。为此，要理顺反_工作与其他工作关系，从大局出发贯彻落实《反_法》，保护国家和人民群众的根本利益;认真做好《反_法》及监管部门的相关文件规定解释工作，争取客户的理解与配合;改革金融系统内部客户保密制度，细化保密制度的司法解释，使金融保密制度不成为_者进行_活动的“保护伞”。同时，加强反_操作规程和实施细则的制定，及时出台新业务反_规定，让反_从业人员有法可依。
三策“改”。改进目前相对落后的“技”，用先进的“技”推动反_工作进一步开展。要提高反_技术手段含量，节约反_人工成本，提高反_工作效率;完善反_客户管理系统，发挥非现场检查技术功能;加强信息平台开发与交流，电子稽查系统与反_客管系统相结合，加强与人行征信系统、公安犯罪记录系统、工商登记管理系统、税收征管系统的对接工作，做到实时互联、资源共享，提高反_从业人员的客户身份识别能力。
反_总结征文 第19篇
当前，_犯罪活动已经成为人们关注的热点问题。随着经济金融形势的 不断变化，基层地区的反_工作任务也变得日益繁重。有效打击_犯罪活动对于国民经济发展和社会稳定有着极为重要的现实意义。随着商业银行的崛起，在金融市场上发挥的作用也越来越大，同时商业银行也成为了_犯罪的主要渠道，那么如何做好反_以及当前在反_工作中存在的问题，如何采取有效措施，切实在反_工作中发挥重要作用，是银行从业人员值得认真思考和探索的。
一、 _的概念
_的正式概念最早出现在 1988年12月19日《联合国反对非法交易_品和精神病药物公约》里，该公约对_定义为：“为隐瞒或掩饰因制造、贩卖、运输任何_品或精神药物所得之非法财产来源、性质、所在，而将该财产转换或转移者。”
巴塞尔银行监管委员会从金融角度将_定义为：“银行或其他金融机构可能无意间被利用为犯罪资金的转移或存储中介。犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一账户作支付和转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系;或者利用金融系统提供的安全保管服务存放款项。此即常言之_。”尽管不同的组织对_有不同的定义，但_实质上可归纳为将非法收入合法化的过程。不同的组织对_定义的差异主要是因其对“非法收入”和“_的手段”规定不同而产生的。
二、现阶段不法分子如何通过商业银行进行_活动：
1、 票据“虚拟交易”自行买卖。目前，我国票据市场还不发达，各级上级行对下级行承兑
汇票授权力度不够，为争取票源，各行对票据承兑、贴现业务的竞争比较激烈，经常出现为争取票源而随意降低利率、不严格审查持票人与前手交易的现象，没有商品交易的票据转让很容易实现，一些商业银行甚至为非现金票据提现。也有_者将犯罪收益作为100%的保证金存入银行，并用其购买银行承兑汇票，而该银行承兑汇票再经过转让、贴现等一系列过程，最终作为形式上的合法收入回到_者手中。
2、 多开银行帐户使资金合法化。为达到增加存款的目的，不少商业银行违规为客户多头开立基本账户，在无贷款的背景下开立一般存款帐户，对开户资料不认真审查，也不执行向人民银行申报制度。一些商业银行为逃避监督将卫队户放入应解汇款科目核算，对非基本账户体现采取通过内部往来转入储蓄所再提取现金的方式等。 而正因为商业银行的这种态度，不法分子多头开户，在通过虎头之间款项划转，来掩盖其资金的本来面目，使不法资金合法化。
3、 利用信贷回收_。_者利用非法资金作抵押，取得完全合法的银行贷款，然后再 利用这些贷款购买资产。资金经改头换面后，其真正的资金来源就越来越不明显。
三、商业银行反_工作中存在的问题
1、对反_缺乏足够的认识
目前大部分商业银行存在对反_认识不足、重视不够的问题;对《金融机构反_规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定》中的反_要求仅仅认为是履行程序而已，缺乏作为义务主体清醒的认识。我国商业银行反_工作刚刚开始，各家商业银行担心谁率先严格执行反_监视义务——审查与登记客户身份、要求客户提供有效证明、开立账户具有条件要求、大额可疑支付交易按规定上报等，谁就会面临失去大量客户的风险，即使是正常的、非可疑的大额的客户也有因回避银行披露信息的隐私性自保心理而离开。
2、重经营业绩轻信用安全
作为追求利润的商业银行，容易通过放宽开户条件，放松支取管理制度来争取客户、扩大业务、吸收存款。往往是见钱就揽，有钱就收，而忽视了对钱的性质和来源的了解，面对大额支付交易，仍为其办理业务，表现出重经营业绩轻信用安全的厚此薄彼倾向。
3、成本考虑
商业银行要承担反_“监视器”的作用，就必须投入大量的人力、物力和财力。如设置反_机构，配备反_人员，制定反_规定，落实反_行动，进行反_培训，购置与调整符合反_要求的信息系统等。而这些对于银行而言，无一不导致银行经营成本增加。
4、一线临柜人员反_业务素质偏低
_犯罪是一种智力型、知识型、隐蔽性的犯罪，防范和遏制_行为，不仅要求完善各项规章制度及反_立法，还要求具有懂法律、熟悉业务、有反_经验、经过专门训练的银行从业人员。与此要求相比，基层商业银行一线人员专业素质普遍偏低，反_知识匮乏，其中有的.不熟知反_法规，有的对_手段一知半解，有的对企业经济活动规律了解不多，不能很好地落实反_措施。
5、人民银行监管机制中没有激励机制和补偿机制
一旦查出_金额，按照我国现有程序先是冻结，后是上缴国库，商业银行不仅无利可图，而且成本和收益失衡。运用制度经济学的理论来分析，这种在激励机制和补偿机制缺失的制度下，商业银行反_积极性受到挫伤，降低反_机制的效率。
6、反_监测系统科技手段不先进，自动_识别系统急需开发
目前商业银行尚未建立自动的可疑支付交易电子识别系统，特别是部分城市商业银行、城乡信用社无业务综合系统或业务综合系统落后，在无法实现大额和可疑资金交易数据信息的计算机系统提取的情况下，各商业银行只能依靠人工提取、手工上报，工作量大。
四、商业银行开展反_工作的对策建议
1、加强制度建设，强化反_管理
当前，_犯罪日益猖獗，其所造成的金融风险的积聚和释放，将成为国有商业银行发展的大敌。依靠法律法规和完善的制度结构，来管理、防范和化解这种风险，显而易见是艰巨的。因此，必须彻底改变制度体系不配套、且陈旧老化的局面，改变有制度不能遵守、违反制度不受应有追究的不良环境，弘扬法治精神，加强制度的执行和管理，完善国有商业银行的基
本制度体系，按国际惯例和规则来规范业务的规程，形成有效的_风险防范和控制机制;加大奖惩力度，在国有商业银行内部形成有法必依、违法必究，在规章制度面前人人平等的良好氛围。
2、健全反_控制制度
第一，各金融机构应根据各自的特点和经营情况，制定具体的反_制度措施，将反_法律、法规和部门规章要求，分解、细化落实到具体管理和业务流程当中去，并以此作为内部管理考核、奖励和惩罚的依据，增强反_制度的操作性和实效性。其次，基层央行应对金融机构落实上级机构制定的内控制度的情况进行监督管理，还应要求基层商业银行在落实的情况下根据自身经营和现实情况制定出符合自身特点的内控制度和操作章程，要对反_工作的组织架构、各部门和岗位的职责、主要制度等作出详细规定，切实做到反_工作有章可循，并努力将各项制度规定落到实处，转化成实实在在的行动。第三，要建立和政府、金融机构、银监办、财政、税务、工商、公安、检察等部门之间的协调机制。第四，要引导各金融机构正确认识和处理好反_与业务发展的关系，依法经营，依法履行反_的有关职责。
3、开展人员培训，建立反_骨干队伍
人民银行出台的反_法规是国有商业银行必须遵守和执行的法律，国有商业银行的经营活动必须在人行法规中进行，国有商业银行的员工，必须牢固树立反_是法律的观念。由于反_工作在我国的开展时间短，“_”手段又多种多样，所有这些都要求我们必须加大反_工作的培训力度。那么提高从业人员的反_知识、技能出发，来提高反_工作的实际效果是第一步关键动作。提高商业银行高管人员对反_工作的认识，促使他们对当前_的严峻形势及反_的重要意义有所了解，让他们能够正确对待反_在工作中形成的短期利益与长远利益的关系
4、利用科技手段配合有关部门营造全局性反_环境
一是要运用科技手段，不断改进反_监测措施，统一开发出大额和可疑支付交易自动采集检测系统，并实现与大额支付系统及各金融机构的账务系统连接，真正落实实时网络监控，增强反_监测及时性和有效性。二是建立和推行金融机构大额和可疑支付交易监测、跟踪、报告系统。三是建立涉及银行、证券、保险部门的反_网络，拓宽反_工作辐射的行业范围，进一步建立和完善各职能部门沟通和配合的联动网络。四是构建信息共享机制。构建与工商、税务、海关、外经贸和公安间的长期反_协作机制，畅通联系渠道，共享数据信息资源，形成部门监管合力。
5、建立法律保护屏障，强化网上银行业务监管
网上银行业务，作为现代商业银行激烈竞争的新领域，已成为国有商业银行在入世后建立竞争的优势的重要手段，同样，这也成为_犯罪首选渠道。应该制订相应的解决方案：第一，制订规范的网上银行服务电子合同格式文本，明确交易双方的权利和义务关系。第二，加强和完善电子支付等相关方面的法律制度，制定严密有效的《电子资金划拨法》，实施对电子资金划拨、电子支付的有效的监管，以期进一步减少和预防_行为的发生。第三，通过人总行与社会相关部门联合，共建金融认证中心体系，对客户的数字、数字签章、真实身份进行认证，确保客户身份的真实可靠。第四，通过高科技来研究开发反_软件和系统。这个软件可以根据需要，自动进行全方位、多角度地检索、汇总等操作，使得反_工作逐步规范化、科学化、数据化和网络化。
反_总结征文 第20篇
昨天，又参加了央行组织的反_工作培训，一天的培训时间实在太短了，由于时间有限，很多报告人都没有将问题讲到位，听后感到意犹未尽。一是自己由于才疏学浅，很多反_工作问题都一知半解，研究不深，万不敢和领导、教授面前造次，二是较为羞怯，恐怕一言有失，无意中得罪了人。所以很多问题当场没有厘清，较为缺憾。
昨天上午，先由周科长首先发言，对上海市反_自评估工作进行了点评，听完后感到自己的工作和其他银行比，差距还是很大的，特别是自评估指标选择和实际评估方面，还是较为粗放。二家优秀的外资银行(三井、三菱)差不多每年都是优秀，使我自叹弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜这两家均未做报告。
然后，由三家中、外资银行分别发表工作经验，由于时间过短，报告内容均虎头蛇尾，我最关注的日常操作问题没有谈深、谈细。印象比较深的是招商银行，他们要求每笔客户交易均需请客户提交说明，感到实际工作中较难做到，如果客户仅于交易凭证笼统的注明货款或往来款，我们银行怎么对其交易背景进行核实。就是做了核实工作，怎么能证明客户提交的理由一定正确?我的观点是，商业银行与客户是平等的，商业银行不是监管单位，没有能力和手段监控客户交易，怀疑是要有根据的。哪怕客户交易特征符合可疑交易报告标准，提交理由也存在一定问题(真的要_，理由一定冠冕堂皇)，商业银行在没有取得确凿的证据前，报告的可疑交易是苍白无力的。
招商银行还有一个例子就是atm机提现，每天提现2万元，连续3天，共支取6万元，表面上很可疑，但是银行有可能取得证据吗?只是猜想，这类案件最后的结果往往是不了了之。我一直在考虑，应该将大额交易纳入可疑交易调查的重要信息来源，前面的例子就是证明，如果金额不大，调查取证的价值就不大，反_工作本来力量就有限，纠结于几万元的案件，好像价值不大。我虽然不太懂法，但是知道现在盗窃500元以下的犯罪，不进行刑事处罚，法理之间是相通的，反_调查是否可借鉴?
渣打银行确实是一家全球性的银行，反_工作条理清晰、架构完整，只是昨天时间较少，没有讲得很清楚。银行反_演讲
下午的培训，更加精彩。先由复旦陈浩然教授介绍国际反_工作形式，我已经聆听好几次陈教授的教诲。陈教授实际上是给我们上了一堂普法课，两小时的课程插科打诨、完全脱稿，教授就是不一样。但教授的一个讲法，似有点问题，就是刑法191条_罪的定义。今天特地查了一下，解释是5种客观条件涉嫌_罪，第一是提供资金账户，教授称是针对银行的。实际不然，实务中不大可能由银行直接提供账户给客户去_，大部分情况是银行不知情，客户提供自己的银行账户给其他人用于_。
还有，就是理财产品用于_。理财产品与定期存款、活期存款好像在我的视野里，对客户身份识别的方式是一样的，究竟它怎么会沦为天然的._工具，没有搞清楚，还要补补课。银行反_演讲银行反_演讲
反_局的鲁处长讲课更为精彩，没想到处长大人还能光临小博，并且引用了1年前本人的观点，真是三生有幸啊!今天特地又翻出来那篇文章，对于勤勉尽责当时的理解可能较为偏激，回忆当时情况，是看了一篇报道(还是道听途说，忘记了)，一些地方人民银行将反_工作处罚，作为树立威信或不可告人目的的工具，实在有悖反_工作的工作立场，所以就那个啥的写上了。还有一点就是，您与教授都讲到了，如果案件发生并追溯到商业银行，怎么看银行都会存在问题，这就需要检查人的主观判断了。
还有鲁处昨天两个观点，实在叫我摸不着头脑，没有理解好?
反_总结征文 第21篇
历经十载，反_迎来第十个年头的成才。古人云：十年寒窗无人问，一举成名天下知。反_工作从十年前的无人知晓，到如今虽说不能为天下知，但也形成广泛的关注和认知。
随着我国的经济长期、持续、快速、平稳增长，本土的国内外的_活动日益增多，而且呈现多元化、网络化的特点。因此，进一步加强反_的宣传在目前的经济形势下更现重要性。反_宣传的终极目标就是要“天下知”，人民群众只有充分了解反_工作，才能主动防御、主动监控、主动举报，更好的配合监管部门的工作。反_宣传工作虽说取得一定成效，但也同时存在宣传广度窄、形式单一等问题。对于反_宣传的工作，提出一下几点建议;
一、 巩固高风险行业，辐射全社会
金融行业作为资金流通的场所，成为_活动的主要渠道。对于金融业的反_宣传一刻也不能放松，从一线业务到管理，宣传工作自上而下，层层下达，必须保证金融从业人员的反_意识，巩固好重点监控行业。
反_宣传在金融机构开展的同时，往往忽略了其他行业、人群的宣传工作。由于_活动的多样性，目前已显现出金融行业以外的其他行业_活动，所以反_的宣传工作同时也需向各行各业进行，把宣传工作的范围扩大到全行业，全层次人群。
二、 多形式的宣传手段，深入民心
目前的反_宣传活动过于单一，拉横幅、喊口号、设立咨询岗等只能让群众知道“反_”的存在，而不知道如何“反_”。我们应该采取群众喜闻乐见的方式，比如借鉴公益宣传，在宣传载体上利用明星效应、卡通人物、时尚海报等，全方位抓住各年龄层群众眼球，首先要吸引他们关注。然后在宣传内容上要通俗易懂、贴近生活，少用专业词语，少用口号式标语，多以案例、图形表达、故事等，让人民在娱乐的同时接受到反_的教育，只有这样的宣传效果才会传播快，更能深入民心。
三、 全方位媒体推动
固有的折页、横幅、橱窗、宣传栏等宣传方式往往处于被动状态，在这些原有的宣传方式下，我们应该多充分利用主流媒体和新媒体。在电视、广播、报刊等主流媒体下进行宣传，会更宽的扩大反_的宣传面，结合微博、、微信、网络宣传等新媒体，更能主动推送宣传内容，形成全方位、多层次、广覆盖的宣传格局。
加大反_的宣传力度，需要社会各职能部门、各行业机构、各层次人群积极参与，因此我们都有责任宣传反_工作，使反_工作能深入持久的开展下去。
反_总结征文 第22篇
_具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。基层银行应当充分认识到开展反_工作的重要性，严格按照有关法律法规规定，采取必要措施，积极开展反_工作，维护金融秩序的稳定? 从目前基层银行反_工作的开展情况来看，由于认识层次、内部控制、组织机构及技术手段等多方面的原因，反_工作还存在一些问题。本文对银行业反_工作进行分析，并提出解决问题的对策及建议。
一、反_工作的重要性
根据我国法律的相关规定，_指的是犯罪分子将_、走私、贪污、受贿、盗窃以及偷漏税等“黑钱”及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源与性质，使其在形式上合法化的行为。_是一种严重的犯罪行为，对各国的国家安全，经济发展，金融秩序都产生了不利的影响。_总是与大规模的犯罪活动，恐怖组织活动相结合，犯罪组织通过_聚集了大量的财富，严重威胁着社会稳定，国家安全和人民生命财产的安全。反_是维护金融体系的稳健运行，维护公平公正的市场经济秩序和树立科学发展观的客观要求，对打击腐败等违法犯罪具有十分重要的意义。
(一)反_有利于市场经济的健康运行 现阶段我国经济领域的许多违法犯罪活动，往往与_有直接的关联。如：_犯罪、黑社会组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等，这些违法犯罪活动不仅引发经营风险，还会严重扰乱经济秩序。这些活动所产生的违法犯罪收益通过_，以各种表面合法的形式藏匿于国内或转移境外。打击_能够有效遏制经济金融犯罪，降低经济运行成本，提高宏观调控效率。因此，反_是整顿和规范经济秩序，完善社会主义市场经济体制的有力保证，关系到国民经济的可持续发展。
(二)反_是维护社会稳定的客观需要
首先，加强反_工作，有利于遏制和打击_活动的上游违法犯罪活动，维护正常的社会政治经济秩序。做好反_工作，能够截断犯罪活动的资金融通渠道，摧毁犯罪集团的经济基础，能够形成对犯罪分子和犯罪集团的合围之势，孤立犯罪势力，还能够发现、追踪犯罪线索，并将犯罪分子绳之以法，将在很大程度上遏制不法分子实施经济犯罪的欲望，提高打击犯罪的效率和效力;其次，加强反_工作，减少黑钱对正常经济生活中资源配置的扭曲，防止这些黑钱不按经济逻辑流动而对经济金融体系造成冲击。也有利于改善资源配置，提高社会生产率，保护经济金融秩序的健康运行;再次，加强反_工作，遏制经济犯罪和贪污贿赂蔓延，减少因经济犯罪和腐败造成的贫富分化现象，消除这种现象对社会文化观念的消极影响，促进“依靠合法劳动勤劳致富”观念的形成，有利于维护社会秩序的稳定。
(三)反_有利于维护金融机构诚信及金融稳定
从国际上反_工作的经验来看，几乎所有涉及反_的国际公约皆把金融机构反_置于核心地位。金融机构作为资金活动的载体，客观上容易成为_活动的渠道。金融机构卷入_活动，不仅严重损害金融机构的声誉，而且会带来巨大的法律和运营风险。因此，做好反_工作对维护金融机构声誉，防范金融风险，维护金融体系的稳定，具有重要的现实意义。如果犯罪分子与银行发生联系，公众对于银行的信心就可能受到伤害。所以防止银行体系被用于_活动，不仅仅是司法机关的责任，也应当成为银行监管机构和银行管理层关心的问题。
二、基层银行反_工作存在的问题
(一)思想认识不到位，反_意识淡薄
人民银行总行先后发布了《反_法》、《金融机构反_规定》、《人民币大额和可疑支付报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，我国新颁《刑法》191条明确了“反_罪”。但是，这一系列条例、法规在基层银行网点中的学习、贯彻、执行力度参差不齐，大部分仅停留在略知一二的层面上。一线员工反_意识淡薄，普遍缺乏反_工作经验。而多数基层网点负责人也未能充分认识反_的重要性，对反_工作人员的教育还不够深入，还有部分基层网点负责人认为，追求效益最大化是企业的目标，反_工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本，而且还可能因为制度的执行影响客户关系，导致资源流失，影响自身经营和效益，因而这项工作对基层网点来说，当面临监管职责和自身利益的矛盾时，他们往往还会在不违背大原则的前提下，为满足客户的需要而进行一些违规操作。
(二)银行内控制度不健全或不能得到有效落实
部分基层银行反_内部控制制度不健全，反_规章制度不详细，内部制度建设流于形式，严重制约了反_工作的效率。再加上基层网点反_意识淡薄，未能严格执行“客户身份识别”制度，对反_客户尽职调查工作敷衍了事，对客户的认定仅限定于《公民联网核查系统》，核查工作缺乏主动性;同时，由于对客户的宣传不够，社会公众仍然缺乏对反_政策的了解，使金融机构进行客户尽职调查时遇到较多阻力。很多客户对反_的重要性认识不足，对客户尽职调查不理解，不愿意透露职业、收入状况、资金来源和去向等和反_工作密切相关的信息，而《反_法》中，对客户的义务规定仅限于应当提供真实有效的身份证明文件，难以给予银行更多的法律支持，使客户尽职调查工作难以达到要求。
(三)缺乏反_专业人才，反_力量薄弱
_犯罪既有严密的组织性、隐蔽性，又有较强的专业性、技术性，大多采用复杂的金融交易手段和种类繁多的金融工具。为了做好反_工作，基层银行工作人员不仅需要具备深厚的专业知识，而且还要对_犯罪有一定的研究。但是，由于技能培训、人才引进、经费等方面的原因，在基层银行网点中，从事反_工作的人员专业素质普遍不高，缺乏实际操作经验，不能对可疑交易数据进行精确分析?准确判断，使得反_活动难以适应工作需要。基层银行在加快发展的过程中，反_专门人才十分缺乏，大部分由柜台人员兼任，在原有工作没有减少的情况下又增加了新的工作，导致对反_工作力不从心，难以把反_工作当作一项重要的工作来抓，目前只能做到以填表的方式了解客户基本身份信息，未能实现对客户进行准确的客户风险分类以及持续关注这一深层次要求。对于发现的可疑交易也因人力不足的原因无法进行详细的调查和分析，可疑交易报告质量始终无法大幅提高，工作效果大打折扣。
(四)客户身份识别存在难点
“了解你的客户”是金融机构反_工作的基本要求。无论是对公客户还是对私客户，在开户时大部分会采用居民身份证作为身份证件，公安联网核查系统的出现，为银行识别客户身份证件的真实性提供了保障。但是，其他合法个人证件难以识别。按照规定，在开立账户时，客户提供的军官证、警官证、外籍护照等也属于合法证件，但一方面大部分金融机构营业网点没有配置识别这些证件真实性的辅助设备，另一方面金融机构大多数的柜员对这类型证件既不熟悉它的防伪标志也没掌握其识别要点，因此，大多数银行柜员只能凭直观感觉对这些证件的真伪进行判断。目前已经有不法分子利用银行不熟悉非常规证件鉴别的漏洞，采用非居民身份证_金融业务进行不法活动。而银行对客户的了解，也仅限于掌握客户开户资料的.合规性内容，对客户的经营状况、关联企业状况、主要资金往来对象、经营范围等信息缺乏真实的、详细的了解。
(五)可疑交易报告质量达不到反_要求
基层银行为了减少在被监管机构检查中出现分歧或受到迟报、漏报处罚，或出于省事的目的，一般都会主动采取“宁多毋漏”、“宁滥毋缺”的防御性报送策略，造成可疑交易报告的准确性和完整性不高。由于基层网点对客户了解不细致，对涉及可疑交易相关资料收集不全面。大部分基层银行对可疑交易报送过分依赖系统识别， 反_系统对可疑交易的提取，是通过在系统中对客户业务发生的次数、发生额等进行设定，交易频次、金额达到设定规则标准的，系统给出预警提示，没有把客户的经营性质、经营特点与资金往来有机地结合起来，未运用更多主观化、个性化的分析来提高可疑交易识别的准确性。部分基层银行为预防迟报、漏报现象，只要是系统抓取的所有数据都不加人工分析的全部报送，无法发现真正有价值的线索和交易。如果长期依赖客观标准和计算机系统提取，基层银行工作人员疏于主动了解客户、分析和识别交易，必然导致反_意识和分析水平下降，遗漏真正的可疑交易。
(六)电子银行业务反_监管较困难
电子支付是随着电子商务的发展与银行支付系统电子化而发展起来的一种新型支付手段与方式。电子支付工具的出现和发展，从根本上改变了人们的支付方式，但也因为电子支付工具的网络性、加密性、便利性以及电子支付工具立法的欠缺，为_这一犯罪行为在电子世界提供了更广阔的空间。目前各家银行都在大力发展电子银行业务，而各行在进行电子银行系统开发的时候，并没有全面地考虑到客户身份识别方面的风险。使用电子渠道办理业务，无需面对银行柜台工作人员，只要借助互联网、POS机、ATM机即可完成交易，至于该笔业务由谁操控、由谁办理，难以确认。这就使为防范和控制_而规定的银行负有的“了解客户”的义务无法履行，客户资金的实际用途难以分辨，客户的交易数据散落在各个交易渠道，数据难以汇总统计，就可能存在可疑支付交易漏报、错报、甚至不报的情况，不利于对客户业务流水及分户账进行有效的分析、甄别。
